最強の2枚はこれ！クレジットカードの2枚持ちで最適な組み合わせとは

クレジットカードは、1枚だけよりも2枚・3枚と複数枚持っていた方がお得になる傾向にあります。

どんなに良いと言われるクレジットカードでも良い面があれば悪い面もあるものなので、メインカードでカバーしきれない部分はサブカードで補填するのが賢い使い方です。

この記事では、2枚持ち・3枚持ちを考えた時にもっとも得するクレジットカード最強の組み合わせを紹介していきます。

「ポイント還元率が高いだけでなく、旅行保険やショッピング保険付帯でいざという時困らないようにしたい」「最強の組み合わせを知ってポイントを最大限貯めたい」という方は、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

メインカード向けクレジットカード3枚

では早速、1枚目となるメインカード向けのクレジットカードを3枚厳選して紹介します。

現金ではなくクレジットカードを使うもっとも大きなメリットは、ポイントが貯まることです。

もちろん他にも付帯サービスがあったりキャッシュレスで支払いがスムーズになるなどのメリットもありますが、ポイントを貯めることは実質節約にも繋がり生活が豊かになります。

そのため、今回は「ポイントの貯まりやすさ」を基準として、メインとして使うのにぴったりなクレジットカードを紹介していきます。（総合的観点により徹底比較した、2021年おすすめのクレジットカードの結果はこちら）

ポイントはどこでも同じように貯まるわけではなく、使う場所との組み合わせによって還元率が変わってきます。

コンビニによく行く方ならコンビニでポイントが貯まりやすいクレジットカード、オンラインでよくお買い物をする方ならネットショッピングでポイントが貯まりやすいクレジットカードという風に、あなたに合ったカードを選んでくださいね。

JCB CARD W

「JCB CARD W」は、18歳以上39歳以下の方が申し込める年会費永年無料のクレジットカードです。

年齢制限はあるものの、ポイント還元率がアップするお店が多かったり、ポイントの使い道が豊富だったりと使いやすいカードです。

ポイントの貯まりやすさだけでなく、ショッピング保険最高100万円・旅行傷害保険最高2,000万円と付帯保険が充実しているのもメインカードとして挙げたおすすめポイントです。

「JCB CARD W」は、通常のJCBカードの2倍のポイントが貯まります。

それに加えて、「JCBオリジナルシリーズパートナー」というポイント優待店が多くあるため、ポイント還元率は上がりやすくなっています。

この他にもまだまだ多くのお店があります。（参照：JCB ORIGINAL SERIES）

お店でのお買い物だけでなく、Amazonやメルカリなどのオンラインショッピングでもポイントが貯まるので、このコロナ禍でもポイントアップとなるタイミングが多くあるかと思います。

お店の他、「OkiDokiランド」というポイント優待サイトを経由して各ショップでお買い物をすれば、ポイントは最大20倍にもなります。

楽天市場、Yahooショッピング、DHC、JTB、ベルメゾンなど出店ショップは多数あるのでぜひ一度見てみてください。

ポイントの使い道も豊富で、Amazonの支払額やスタバカードチャージに充てたり、カード支払いのキャッシュバックに使用したり、他社ポイントやマイル移行、ギフトカード交換など使用用途は幅広いです。

年会費はずっと無料なので、使わなくなったとしても損することはありません。

とりあえず持っておいてポイント優待店利用時に使う、という使い方でも良いと思います。

入会と同時に「MyJCB」「MyJチェック」に登録されるため、明細はWebから確認可能です。

非常に使い勝手の良いクレジットカードなので、メインカードで迷ったらまずはこの1枚を選んでおけば大丈夫でしょう。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）も、JCB CARD Wに劣らないメインカードとしてぴったりのクレジットカードです。

通常還元率は0.5％と高くはないのですが、コンビニやファーストフードで最大5％と一気に上がるので、これらのお店をよく利用する方は必ず持っておいた方が良いカードです。

具体的には、セブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドで＋2.0％、さらにVISAタッチやMastercardコンタクトレスなどタッチ決済を行うことで＋2.5％、合わせて4.5%が通常還元率0.5%に加算されて、合計5％の還元率になります。

他にも、好きなお店を3つ選んで＋0.5％になるシステムもあり、スーパーマーケット・ドラッグストア・カフェ・ファーストフード店などから選べます。

また、最近ではSBI証券での積立投資金額の決済に三井住友カードが使えるようになり、積立額の0.5%のポイントを貯めることができるため、現在資産運用をしている方やこれから資産運用を考えている方は作っておくと良いでしょう。

三井住友カードNLは券面がシンプルで、カード番号や有効期限などの印字はありません。

裏面の左下に発行日と氏名が書かれているのみで、カード番号等は専用アプリの「Vpass」から確認できるようになっています。

カード番号の盗み見防止になるだけでなく、券面デザインがごちゃごちゃしていないのですっきりとして見た目にもかっこいいのもメリット。

もちろん、カード番号が記載されていないこのようなナンバーレスカードでも、通常のクレジットカードと同じようにお店での決済に使用できます。

ネットで9:00〜19:30に申し込めば最短5〜10分で審査が完了し、カード番号がアプリで確認できるようになり、すぐに使用できるようになります。

できるだけ早くカードを作りたい方、審査結果をすぐに確認したい方にもぴったりです。

ショッピング保険が付帯されないのがデメリットですが、ポイントアップしやすかったり海外旅行保険が付いていたりとその他の点は非常に充実しているクレジットカードです。

また、国際ブランドが海外旅行向きであるのもメインカードとして挙げた1つの理由です。

海外ではVISAかMastercardが主流なのですが、三井住友カードNLはVISAかMastercardから選べるため、海外旅行時にもこれ1枚持っていると安心です。

国内のみで使用するならJCBでも良いのですが、海外に行く予定が今後あると思う方は三井住友カードNLのようにVISAかMastercardを選べるカードを作っておきましょう。

VISAもMastercardも両方シェアが高いのでどちらでも大丈夫ですが、迷ったらすでに持っているカードにない国際ブランドを選ぶか、VISAを選んでおけばOKです。

コンビニやマクドナルドをよく利用する方、デザイン性やセキュリティ性を重視する方にはこちらのカードがぴったりです。

楽天カード

楽天カードは、楽天市場・楽天証券・楽天ふるさと納税・楽天モバイル・楽天銀行など、楽天サービスをよく利用している方にぴったりのクレジットカードです。

このような楽天サービスを利用してポイントを貯めたり使ったりして生活することを「楽天経済圏で生活する」と言います。

楽天サービスで固めれば固めるほどどんどんお得になっていくのが「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」で、サービスの種類に応じてポイントの倍率がアップしていきます。

普通にお買い物するだけで3倍、4倍といったポイント倍率になるので、楽天ポイントをどんどん貯めたい！という方は楽天カードは絶対持っておくべきです。

逆に楽天サービスはあまり使わない、今後も特に使う予定はないという方は、他のカードを選ぶのが得策です。

楽天ポイントは使い道が多いです。また、ポイント投資でお金を使うことなく投資を楽しめるので、資産運用を考えている方にも向いています。

楽天サービスをすでに使っている方、とにかくポイントの貯まりやすさと使いやすさを重視したい方は楽天カードが合っています。

ネットショッピングで何か買う時はAmazonか楽天市場かどちらか一方に偏ると思うのですが、いつもAmazonを利用する方はすでに紹介したJCB CARD W、楽天市場を利用する方は楽天カードという風に選んでも良いと思います。

サブカード向けクレジットカード3枚

メインカードはポイントの貯まりやすさを基準に選びましたが、サブカードはポイント還元率以外のメリットも持ち合わせているカードを3枚ピックアップしました。

保険が付いていたり特定の条件でお得になったりとさまざまなパターンがあるので、あなたの目的に合いそうなカードはどれか考えながら特徴をチェックしてみてください。

エポスカード

エポスカードは基本還元率は0.5％と平均的なのですが、国内約10,000店舗（飲食店・カラオケ・スパなど）でポイントアップや割引が受けられるカードです。

また、年4回のマルイセールで10％オフでお買い物できるのもお得な点です。

このカードで貯まる「エポスポイント」は、ANA・JAKマイルに交換したり、スターバックスカードへのチャージ、dポイントやau WALLETポイントへ交換することができます。

エポスカードをサブカードとし提案した理由は、このようなポイントアップや割引が効くお店が多いことのほかにもう1つあります。

それは、年会費が永年無料にもかかわらず海外旅行保険最高500万円が自動付帯だということです。

保険には自動付帯と利用付帯の2種類があり、自動付帯はカードを持っているだけで効果を発揮します。

一方で利用付帯は、旅行代金をカードで支払わないと効果を発揮しません。

エポスカードはただ持っているだけで割引券としての役割を果たすだけでなく、海外旅行保険としての役割も持っているのがすごいところ。

普通は保険が自動付帯の場合は年会費がかかることが多いのですが、エポスカードでは年会費はずっと無料なのでお金がかかることはありません。

さらに、エポスカードを年間約50万円以上利用していると、ゴールドカードへのインビテーション（招待）が届きます。

インビテーションを受けてエポスゴールドカードにランクアップした場合、ゴールドカードになっても年会費は無料です。

お買い物や旅行などによく出かける方や、のちにカードをランクアップしたいという方にぴったりのサブカードです。

さまざまな特典が付いても持っている分には無料なので、特定のお店で買い物する時や海外旅行の時だけ使用するカードとして考えても良いと思います。

dカード

引用：dカード公式サイト

dカードではdポイントが貯まります。基本のポイント還元率は1.0%ですが、dカード特約店の利用で最大4.0%にまでアップします。

ドコモユーザーでもそうでなくてもポイントが貯まりやすく、使い道が豊富なのがdポイントの特徴です。

ショッピング利用で100円につき1ポイント貯まり、dカード特約店やdポイント加盟店での利用でさらにポイントが付与されるので、以下のお店によく行く人は要チェックのクレジットカードです。

貯めたdポイントは、お店やオンラインショッピングで使ったりd払いや携帯料金の支払いに充てたり、他社ポイントやギフト券に交換することができます。

dポイントは各種ポイントの中でも使い道が幅広く選択肢が多いので、使いやすいポイントを貯めたいという方にもぴったりのカードと言えるでしょう。

年会費が永年無料でショッピング保険が付いていたり、国内・海外旅行保険（29歳以下）が付帯しているのも珍しい点です。

ドコモユーザーでなくても上記の特典が受けられるお得なカードですが、ドコモユーザーなら携帯料金の支払いでポイントが貯まったり、ポイントを支払い料金に充当できるなどのメリットがあります。

年会費永年無料×ポイント高還元率×保険付帯とメリットが多いクレジットカードを探している方はぜひdカードを作ってみてください。

「ビュー・スイカ」カード

引用：「ビュー・スイカ」カード公式サイト

「ビュー・スイカ」カードは、Suica＋定期券＋JRE CARD＋クレジットカードの役割を1枚にまとめたカードです。

Suicaや定期券を使いつつ、JREポイントを貯め、クレジットカードとしても使用できるので、普段すでにSuicaや定期券をお持ちの方は持っていて損のないカードです。

また、Suicaのオートチャージが可能なのもビュー・スイカカードだけです。改札を通る時にチャージ金額が足りなくて止まってしまう、なんてことがなくなるのも嬉しいポイント。

貯まったポイントは1ポイント1円としてSuicaにチャージしたり、JRE POINT加盟店で利用したり、商品券・クーポン券に交換したりといった使い方があります。

新幹線eチケットサービスやえきねっとチケットレスサービスのJRE POINT特典チケットやアップグレードに使うことも可能です。

国内旅行傷害保険や最大1,000万円で利用付帯ですが、海外旅行傷害保険は最大500万円で自動付帯となっています。

普段Suicaを使っていてポイントを貯めたい方は絶対に持っておくべきクレジットカードです。

最強の2枚はこれ！クレジットカードで2枚持ちのベストな組み合わせ

ここでは、メインカードとサブカードから2枚持ちのベストな組み合わせを紹介します。

「もっともお得に使えるクレジットカードの組み合わせが知りたい」という方は、以下の組み合わせを参考に選んでみてください。

JCB CARD W × 三井住友カード（NL）

上記の組み合わせは最強の2枚と呼んでも過言ではありません。

JCB CARD Wと三井住友カードNLを併せ持つことで、ポイント高還元率になるお店が一気に増えます。

JCB CARD Wでは、オンラインショッピング（Amazonやメルカリ）や、スターバックス、成城石井、モスバーガーなどでポイント還元率がアップします。

三井住友カードNLは、コンビニ3社とマクドナルドで最大5%の高還元率となります。

コンビニとマクドナルドでは三井住友カードNL、それ以外ではJCB CARD Wを使い分けるなどすれば効率良くポイントを貯めることが可能です。

さらに、2枚とも年会費は永年無料なので、持っているだけでお得で余計なお金がかかることがありません。

国内で加盟店が多いJCBと、海外でシェアの高いVISAかMastercardの両方が持てるのも便利な点です。

とにかくポイントを貯めたい人におすすめの組み合わせと言えます。

三井住友カード（NL）× エポスカード

この組み合わせのポイントは、普段使いと特別な時で使い分けるということです。

普段はコンビニやマクドナルドで使用してポイントを貯め、エポスカードはお出かけや海外旅行で使用するのが効率的な使い方です。

エポスカードは年会費が永年無料で、かつ海外旅行保険が最大500万円まで自動付帯なので、海外旅行に行く際には持っていると安心のクレジットカードです。

また、マルイで行われる年4回のセールで割引になったり、カラオケや飲食店約10,000店舗で割引・優待が受けられるので、お買い物の際にはエポスカードを中心に使うと良いでしょう。

シチュエーション別に2枚を使い分けることで、効率的にポイントを貯めたり1枚でカバーできない部分を2枚目でカバーすることができます。

クレジットカード3枚持ちのベストな組み合わせ

次は、3枚持ちでお得になる組み合わせについて紹介します。

3枚持ちでは、ポイントがもっと貯めやすくなったり、保険でカバーできる範囲が広がったりするなどのメリットがあります。

コンビニではこのカード、ドラッグストアやカフェではこのカード、交通系ではこのカードというように、それぞれの場面でもっともポイントが貯まりやすかったり割引になるカードを使用することで、クレジットカードのメリットを存分に受けることが可能です。

ただし、クレジットカードのそれぞれの特徴を押さえて使い分けるというわりと上級者向けの使い方で管理が大変になるというデメリットもあるので、管理が大変そうな方は2枚持ち、しっかり管理できる方は3枚持ちというふうに選んでみてください。

JCB CARD W × 三井住友カード（NL） × 楽天カード

この3枚の組み合わせでは、実店舗でのお買い物でポイントが貯まりやすくなるほか、オンラインショッピングでもポイントをどんどん貯められるようになります。

実店舗ではJCB CARD Wと三井住友カードNL、オンラインショッピングでは楽天市場で楽天カードを使うことで、ポイント還元率を上げることができます。

楽天サービスと楽天カードは相性が良いので、楽天市場だけでなく楽天モバイルや楽天証券など他のサービスもあわせて使うと還元率がもっとアップします。

三井住友カード（NL）× 楽天カード × 「ビュー・スイカ」カード

この3枚の組み合わせでは、生活のさまざまな場面でポイントを貯めつつ、海外旅行の際もカードを持っているだけで保険が付帯されます。

三井住友カードNLはコンビニやマクドナルドを中心に普段使いに、オンラインショッピングは楽天市場でカードを利用してポイントを貯める、ビュー・スイカカードでは交通機関でポイントを貯める、という使い方ができます。

各場面で効率良くポイントを貯めつつ、海外旅行保険でいざという時にも安心して使いたいという方にぴったりの組み合わせです。

自分に合ったメインカード・サブカードの選び方

メインカードとサブカード、それぞれの選び方について解説します。

メインカードは生活圏に合うものを選ぶ

一番使うメインカードは、自分の生活圏でよく使うお店でポイントが貯まりやすいカードを選ぶようにしましょう。

例えば、三井住友カードNLはコンビニやマクドナルドでポイントが貯まりやすいカードですが、普段コンビニやマクドナルドにまったく行かない人がこのカードを作ってもあまりお得にはなりません。

どんなお店でポイント還元率がアップするのかチェックした上で、メインカードを選ぶようにしてください。

サブカードは付帯保険やサービスを重視して選ぶ

サブカードでは、1枚目でカバーできない点を押さえているカードを選ぶと良いでしょう。

例えば、ショッピング保険・海外保険が付帯している、旅行の時のサポートが充実していることなどがチェックポイントです。

他にも、実店舗でお得になるクレジットカードをメインで選ぶなら、2枚目は楽天カードのようなネットショッピングで還元率がアップするカードを選ぶのも良い方法です。

クレジットカード2枚・3枚持ちの注意点とデメリット

クレジットカードを複数枚持つと、管理が大変になることと年会費がかかることが主なデメリットです。

場面別に使うカードを分けて、毎月カード明細をチェックして金額が大きくなりすぎないよう確認しましょう。

年会費はできるだけ無料のものを選ぶと、もしも使わなくなったとしても余計なお金がかかり続けることがありません。

よくある質問

亀山ルカ

社会人になり初めてクレジットカードを作ってから約6年、夫婦で計30枚以上のクレジットカードを保有し、キャッシュレス生活を送っています。
もともとは浪費する方でしたが、クレジットカードを利用してお金の管理を行うようになり、ポイント還元や割引を使用して節約癖が付いてきました。
TwitterやInstagramなどのSNSでも、お金の管理方法やお得な節約方法について発信しています。