高齢者でもクレジットカードは作れる！年金受給者が審査に通るおすすめ7選【2022年版】

2022年に高齢者・年金受給者が安心して申し込めるおすすめのクレジットカード7枚と、申し込みや審査の前に必ず知っておきたいポイントを解説していきます。

「定年後の65歳以降や70歳や80歳と高齢になると、新しくクレジットカードを作るのは難しいのでは？」と思う方がいるかもしれません。

しかし結論から言えば、60代から90代以上まで、高齢者・年金受給者がクレジットカードを作ることは可能です。

なぜなら年金は安定収入として認められているからです。

もちろんクレジットカードの種類によっては発行が難しいものもありますが、実際にシニア向けのクレジットカードがあったり、職業欄に「年金受給者」を選択できるカード会社がいくつもあります。

シニアにとって特典が豊富なカードや、退職後の高齢者でも審査に通りやすくなるコツを紹介しているので、申し込みの際に参考にしていただければと思います。

60代・70代・80代の高齢者でもクレジットカードは作れる

定年を迎えた65歳以降の年金受給者、70代や80代の後期高齢者でもクレジットカードは作れます。

もちろん、90歳以上の高齢者も審査の通るクレジットカードがあります。

クレジットカードの申し込み基準に年齢の上限は特に無く、年齢制限も無いため高齢者であっても申し込むことは可能です。

また、「安定した収入がないのに審査に通るの？」という疑問についても、年金受給者ならこの「安定した収入」の条件をクリアしているので大丈夫です。

年金は安定した収入として認められているため、この点は特に心配する必要はありません。

申し込みの際に記入する年収は、年金を含めて200万円以上が目安と言われていますが、具体的な条件は特にありません。

さらに申し込みの際の職業欄に「年金受給者」「年金が主な収入の方」「年金による収入」といった項目があれば、年金生活者の申し込みを想定していることになるので、より作りやすいカードだと言えます。

この記事で掲載しているクレジットカードはすべてこれに当てはまるので、迷ったらこの中から選べば安心です。

高齢者がクレジットカードの審査に通るコツ

60歳以上で定年後の高齢者がクレジットカードの審査を受ける際、いくつか把握しておくべきコツがあります。

以下の方法を試すだけで審査の通りやすさが大きく変わるので、必ずチェックするようにしてくださいね。

職業欄で「年金受給者」が選択できるクレカを選ぶ

カードによっては職業欄に「年金受給者」「年金が主な収入の方」といった年金受給者の申し込みを想定した選択肢があります。

こうした種類のカードを選ぶと審査が甘い可能性が高いです。

さらに、年金受給者の中でも、国民年金よりも厚生年金の方がもらえる金額が高いので審査に有利な可能性が高いです。

高齢者はキャッシング枠を0円（不要）にして申し込むほうが良い

収入が国民年金・厚生年金だけの高齢者は収入が低くなりがちのため、クレジットカードのキャッシング枠の金額を0円にして申し込むと、審査に通りやすくなります。

通常のクレジットカード利用としてイメージするのはショッピング枠で、申し込み時にキャッシング枠はいくら付けるか質問されます。

シニア旅などで海外に行った時、キャッシングによって現地通貨を調達できるのでいざというときに便利ですが、後から変更することが可能なので、申し込む時は0円に設定しましょう。

クレジットカードは同時に申し込まない

年金以外にパート収入があったとしても、クレジットカードは複数枚を同時に申し込まないようにしてください。

一度に何枚ものカードに申し込むとお金がないと考えられてしまい、審査に通りにくくなります。

クレジットカードの申し込み履歴はすべて照会できるようになっているため、一度に複数枚を申し込むとそれはすべてカード会社に伝わってしまいます。

また、一度審査に落ちると、別のカードに申し込んでも半年間は審査に通りにくくなります。

「審査に落ちた」ということは何か問題があるのかもと思われ、別のカードに申し込んでも審査通過しにくいというわけです。

この履歴は半年過ぎれば消えるので、1枚目で審査に落ちてしまったら2枚目の申し込みまで半年待ってください。

ただし半年という期間は長いので、できれば1枚目で審査通過したいところです。

そのためには、1枚目はほぼ確実に審査が甘いカードを選ぶのが大切です。（ステータス性が高くない、年金受給者の選択欄があるなど）

後ほど各カードの審査の通りやすさについても解説してるので、参考にしてください。

高齢者が初めてクレジットカードを作るならクレヒスに注意

初めてクレジットカードを作る場合、クレヒス（＝クレジットヒストリー）がまっさらな状態、いわゆる「スーパーホワイト」となっています。

過去に何も履歴のないスーパーホワイトだと、審査が通りにくいことがあります。

すでに今まで1枚以上クレジットカードを発行したことがある高齢者の方なら心配はないと思いますが、初めて作るなら審査通過の可能性が低いので、家族カードもあわせて検討してください。

また、スーパーホワイトの他にも、過去に支払いの遅延や踏み倒しの経験があると通らないことがあります。

クレヒスは自分で確認することもできるので、心配な方は信用情報機関のCICから情報開示の申し込みを行うのも良いと思います。

固定電話番号を記入する

高齢の方はご家庭に固定電話を設置しているケースが多々あるので、有利になるポイントはぜひとも押さえておきましょう。

固定電話があるなら申し込み時に記入しておくと、審査に有利に働く可能性があります。

また、カード利用料金の踏み倒しの可能性が低くなるため、持ち家と賃貸で比較するなら持ち家が審査には有利です。

定住していないと逃げて支払いを踏み倒すといった可能性がありますが、固定電話番号があったり持ち家を持っている方はそういったケースが考えにくいので審査に有利に働くのです。

固定電話番号の他にも、記入漏れや虚偽の申告はないように項目を埋めていくようにしてください。

借入やローンが無いと有利

同じ高齢者の方でもすでに住宅ローンは完済している人はクレジットカードの審査に通りやすい傾向にあります。

現在借入やローンの利用があるかどうか確認するようにしてください。

高齢者は家族カードも検討しよう

高齢者自身がクレジットカードの本会員となる他に、家族カードを発行する方法もあります。

家族カードは、自分でカードの管理が難しく、審査が心配な方に向いているカードです。

本会員が家族カードを発行すると、支払い料金も利用明細も本会員が一括管理することになり、高齢者自身で管理するのが大変な場合にぴったりです。

ただし「支払い料金は自分で管理したい」「利用明細を知られたくない」「自由に使いたい」高齢者の方には不向きなので、本会員としてカードを作るのか家族カードを作るのか、ご自身に合った方を選んでください。

高齢者・年金受給者におすすめのクレジットカード7選【2022年版】

2022年、年金受給者・高齢者におすすめのクレジットカードを7枚厳選しました。

不正利用などトラブルを防ぎたい、コンビニや普段使うお店でポイントアップしたい方には「三井住友カード（NL）」がぴったりです。

ポイントの貯めやすさと使いやすさを重視する方は「セゾンカードインターナショナル」「ライフカード」が特に高還元率となっています。

国内旅行・海外旅行を楽しみたい方は「大人の休日倶楽部ジパングカード」「アメックスグリーンカード」といった旅行特典やサポートが手厚い2枚から選ぶと良いでしょう。

三井住友カード（NL）

「三井住友カード（NL）」は、年会費無料で年金受給者の方が申し込みやすくポイント還元率が高いカードです。

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドといった身近なお店でポイントが最大5%にでアップ、海外旅行傷害保険は最高2,000万円付帯しています。

名前の通り「NL＝ナンバーレス」なので券面を盗み見られて不正利用される恐れが少なく、紛失や盗難に遭ってもすぐにスマホから停止することができ、セキュリティ性が高い安心の一枚です。

JCB CARD Wの申し込みはこちら

セゾンカードインターナショナル

「セゾンカードインターナショナル」は、年会費無料で券面に番号がないナンバーレスカードを発行することができます。

貯められるのは「永久不滅ポイント」で、ポイントの有効期限を気にせず好きなタイミングで好きなものに使うものができるので損をすることがありません。

カード券面は2種類から選ぶことができ、券面に番号のある「プラスチックカード」か、番号のない「デジタルカード」があります。

不正利用を防止したいなら「デジタルカード」の方が安心かもしれませんが、番号確認のためにスマホを使う必要があるので、高齢者の方は番号ありのセゾンカードのほうが使い勝手が良いでしょう。

セゾンカードインターナショナルの申し込みはこちら

イオンカードセレクト（G.Gマーク付き）

「イオンカードセレクト（G.Gマーク付き）」は、55歳以上の方が特典を受けられるクレジットカードです。

シニア向けのクレジットカードなので、高齢者・年金受給者の方も申し込みしやすいカードです。

G.Gは「グランド・ジェネレーション」の頭文字を取ったもので、イオン系列店舗で毎月15日に開催される「G.G感謝デー」では5%オフで買い物することができます。

他にもイオンシネマの映画のチケットが700円割引で変えるなど、娯楽を楽しみたい方にもぴったりのカードです。

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ライフカード

ライフカードは、年会費無料でポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

入会後1年間はポイント5倍、誕生日月はポイント3倍でどこで使ってもポイントが貯まりやすいです。

通常のポイントの貯まりやすさは使う金額に応じて変わり、最大2%にまでアップします。

貯めたポイントは他社ポイントに移行したり、ANAマイルやギフト券に交換することができます。

ライフカードは2021年10月からデザインを変更しカード表面に番号が記載されておらず、スッキリとした見た目になってます。（裏面に記載あり）

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dカード

dカードは、ドコモユーザーの方ならもちろんドコモユーザー以外も多くのお店でポイントが貯められるクレジットカードです。

ノジマ、髙島屋、マツモトキヨシ、丸善ジュンク堂、紀伊国屋書店、スターバックスなどでポイントが最大4%付きます。

ドコモユーザーの方は、携帯料金の支払いでポイントが貯まったり、貯めたポイントを携帯の支払い料金に使うこともできます。

旅行傷害保険は29歳以下のみ適用なので、dカードを選ぶならポイントを貯める専用のカードとして使うと良いでしょう。

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大人の休日倶楽部ジパングカード

「大人の休日倶楽部ジパングカード」は、年会費はかかるもののそれ以上にお得なシニア向けの国内旅行特典が付いてくるクレジットカードです。

男性満65歳・女性満60歳以上から申し込めるカードで、JR東日本・JR北海道線のきっぷが何回でも30%オフになり、国内旅行を割引価格で楽しめます。

さらに全国のJR線のきっぷが20回まで20〜30%オフ、「大人の休日倶楽部パス」を使えばJR東日本前線が4日間乗り放題など、国内旅行好きの高齢者の方なら持っておきたい一枚です。

大人の休日倶楽部ジパングカードの申し込みはこちら

アメリカン・エキスプレス・カード

「アメックスグリーンカード」はステータス性の高いカードで、年会費が高めです。

しかしその分、国内や海外旅行保険が最高5,000万円付いていたり、不正利用時や商品購入後に破損や盗難に遭った場合の補償があったりとサポートが手厚いカードです。

海外旅行時には自宅から空港まで手荷物を輸送してくれるサービスや、海外で困ったことがあった時に24時間日本語で対応してくれるサービスがあります。

アメリカン・エキスプレス・カードの申し込みはこちら

高齢者がクレジットカードを持つ5つのメリットと2つのデメリット

高齢者がクレジットカードを持つには、メリットとデメリットの両方があります。

メリットは、シニア限定の特典が受けられたり、旅行保険が付いていたり、ポイントを貯めて安く買い物できます。

例えば、「イオンカードセレクト」では55歳以上の方は毎月15日にイオン系列店舗で5%オフで買い物できたり、「大人の休日倶楽部ジパングカード」ではJR東日本・JR北海道線のきっぷが30%オフになります。

高齢者がクレジットカードを持つ主なデメリットは、不正利用や詐欺などのトラブルに遭う可能性です。

最近では、使ったと同時に利用通知のお知らせがスマホに来たり、普段使わないところで高額な買い物をした場合に自動的に支払いをストップしてくれることがあります。

不正利用が心配な高齢者の方は、カード番号が盗み見られることのない「ナンバーレス」のカードを選ぶと良いです。

最近ではナンバーレスのカードがいくつか出てきており、「三井住友カード（NL）」は年会費永年無料でセキュリティ性が高い安心のクレジットカードです。

年会費永年無料のクレジットカードなら作成後ずっと年会費を支払う必要がないので、仮に使わなくなって解約を忘れていたとしても年会費がかかるといった問題がなく安心して使えます。

またネット詐欺にも注意が必要で、メールで送られてきたリンクはクリックしない、クレジットカード番号をむやみに入力しないなど事前に確認しておくと良いでしょう。

高齢者がクレジットカードを所持する際によくある質問

高齢者がクレジットカードを持つ時に気になる更新や限度額の変更について、詳しく解説しています。

高齢者・年金受給者も新規でクレジットカードは作れるか

年金はきちんとした安定収入とみなされるため、クレジットカードの新規発行が可能です。

申し込み時の職業欄に「年金受給者」という項目があるカードは審査が通りやすい傾向にあります。

なお、障害年金を受給している方も安定収入とみなされるため、クレジットカードの申し込みをすることができます。

高齢者・年金受給者になってもカードの更新は可能か

高齢者になっても、クレジットカードの更新を打ち切られることはありません。

それまできちんと利用代金を返済しているなら、問題なく更新できます。

クレジットカードは自動更新で、有効期限が近づいてくると新しいクレジットカードが送られてくるため、こちらから何か更新手続きをする必要はありません。

高齢者のクレジットカードの限度額について

高齢者でクレジットカードを持ちたいけど使い過ぎも心配だという方は、限度額を下げる方法があります。

限度額を変更することは年齢に関わらず可能ですが、カード新規発行の段階では限度額は低めに設定され、良いクレヒスが蓄積されることによって限度額が少しずつ上がっていくケースが多いです。

増額・減額の両方とも電話等で申請をすることが可能で、増額の場合は審査が必要なこともあります。

また、引っ越しや結婚式などで一時的な増枠が必要な時は一時増額を申請することができます。

減額する場合、最低限度額は10万円が一般的です。

亀山ルカ

社会人になり初めてクレジットカードを作ってから約6年、夫婦で計30枚以上のクレジットカードを保有し、キャッシュレス生活を送っています。
もともとは浪費する方でしたが、クレジットカードを利用してお金の管理を行うようになり、ポイント還元や割引を使用して節約癖が付いてきました。
TwitterやInstagramなどのSNSでも、お金の管理方法やお得な節約方法について発信しています。