クレジットカードおすすめ人気ランキング18選【2021年10月クレカ比較】

クレジットカードおすすめ比較ランキング
ざっくり要約
  • クレジットカードを選ぶ主なポイントは年会費・還元率・入会特典・付帯保険の4つ
  • 最初の1枚を作るなら、国際ブランドはVISAかMastercardを選ぶべき
  • 初心者向けのクレジットカードは年会費永年無料でポイントが貯まりやすい「三井住友カードNL」か「JCB CARD W」

キャッシュレスで支払いが簡単になったり、ポイントが付いてお得に買い物ができたりするクレジットカードですが、実際に作るとなると「どのカードを選べばいいのかわからない」「自分に合ったクレカがわからない」と悩む方は多いのではないでしょうか。

この記事では、定番のカードからこだわりのカードまで、おすすめのクレジットカードを徹底比較し、2021年現在の本当にお得なクレジットカードだけを厳選してまとめました。

人により毎日の過ごし方やライフスタイルは違うので、その利用シーンに合わせてお得なクレジットカードも変わってきます。

自分にぴったりなクレジットカードを見つけ、お得に豊かな生活を送るための参考になれば嬉しいです。

  1. おすすめクレジットカード人気比較ランキング
    1. JCB CARD W / JCB CARD W plus L
    2. 三井住友カードNL
    3. 三井住友カード デビュープラス
    4. セブンカード・プラス
    5. イオンカードセレクト
    6. ANA To Me CARD PASMO JCB Series (ソラチカカード)
    7. dカード
    8. エポスカード
    9. 楽天カード
    10. JCB 一般カード
    11. アメリカン・エキスプレス・カード
    12. スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード
    13. リクルートカード
    14. Yahoo! JAPANカード
    15. Amazon Mastercard クラシック
    16. Visa LINE Pay クレジットカード
    17. 三井ショッピングパークカード《セゾン》
    18. クラブ・オン カード《セゾン》
  2. 自分に合ったクレジットカードを選ぶポイント
    1. 年会費が永年無料のクレジットカードは持ってるだけでお得
    2. 生活圏の中でポイント還元率が高いカードを選ぶのがコツ
    3. ポイントの使い道や利用シーンを考えてみよう
    4. 入会特典やキャンペーンの利用でポイントが一気に貯まる
    5. 付帯保険(旅行保険・ショッピング保険)の必要性を考えよう
    6. 旅行するならマイルが貯まりやすいカードを選ぶのもあり
    7. クレジットカードの種類とランク一覧
  3. 【タイプ別】おすすめクレジットカード
    1. 年齢別!持っていて恥ずかしくないクレジットカード
    2. 女性・主婦におすすめのクレジットカード
    3. 新社会人におすすめのクレジットカード
    4. 学生におすすめのクレジットカード
    5. 安全性・信頼性の高いクレジットカード
  4. もっとこだわりたい人向け!クレジットカード一覧
    1. 家電量販店系クレジットカード
    2. 携帯電話系クレジットカード
    3. 交通系クレジットカード
    4. ガソリン系クレジットカード
    5. 航空系クレジットカード
    6. 信販系クレジットカード
    7. インターネット通販系クレジットカード
    8. 百貨店・ショッピングモール系クレジットカード
    9. 流通系クレジットカード
    10. 電子マネー系クレジットカード
    11. 銀行系クレジットカード
    12. 即日発行できるクレジットカード
  5. クレジットカードの使い方
    1. クレジットカードの基本的な使い方
    2. クレジットカード応用編!賢い使い方とは
    3. クレジットカードの締め日と支払い方法
    4. クレジットカードの限度額は初めは低く設定されることがある
    5. クレジットカードを紛失した時の対応方法と補償内容
  6. クレジットカード発行に必要なものと作り方
    1. クレジットカードの申し込みに必要なもの
    2. クレジットカードの作り方
  7. クレジットカードに関するよくある質問
    1. 究極の1枚はどのクレジットカードか
    2. 最短でどれくらいで発行されるか
    3. 初心者の最初の1枚にはどのクレジットカードを選んだらいいか
    4. サブカードはどうやって選べばいいか
    5. クレジットカードの解約方法について

おすすめクレジットカード人気比較ランキング

おすすめのクレジットカードBest3

今回は、以下の5点を基準としてクレジットカードを選定し、ランキングとしてまとめました。

  • 年会費の有無・安さ
  • 還元率の高さ(ポイントの貯まりやすさ)
  • ポイントの使い道・利用シーン
  • 入会特典・キャンペーンの内容
  • 国内・海外旅行や出張の頻度

紹介しているクレジットカードはどれもメリットの多いカードではありますが、自分の生活圏や日常生活に合ったカードを選ぶことが重要です。

普段買い物する場所やネットショッピングや旅行の頻度なども考慮して、自分にぴったりのクレジットカードを探してみてください。

1.基本スペックの比較

各クレジットカードの公式サイトに記載されている基本情報をもとに比較し、よりスペックの高いクレジットカードをランキング上位としています。

クレジットカードの一覧
日本で発行されている500枚以上のクレジットカードを比較しました!
基本情報
  • 年会費
  • ポイント
  • 還元率
  • 旅行保険の有無
  • ショッピング保険の有無
  • 発行日数
  • 国際ブランド
  • 入会特典・キャンペーン

2.日本クレジットカード協会の調査結果

日本クレジットカード協会が行ったアンケート調査結果を引用の上、これからクレジットカードを選ぶ人がもっとも重要視していると思われる項目をピックアップし、ランキングの根拠としています。

3.独自アンケートによる調査結果

10代後半〜60代の男女300人を対象にアンケート調査を行い、クレジットカードを選ぶ時に重視している項目をランキングの根拠としました。

上記3つの観点から総合的に各クレジットカードを評価し、ランキングの根拠としています。

券面JCB CARD W三井住友カード ナンバーレス(NL)三井住友カードデビュープラスセブンカード・プラスイオンカードセレクトソラチカカードdカードエポスカード楽天カードJCB一般カードアメリカン・エキスプレス・カードSPGカードリクルートカードYahoo! JAPANカードAmazon Mastercard クラシックVisa LINE Pay クレジットカード三井ショッピングパークカード《セゾン》クラブ・オン カード《セゾン》
カードJCB CARD W三井住友カード NL三井住友カードデビュープラスセブンカード・プラスイオンカードセレクトソラチカカードdカードエポスカード楽天カードJCB一般カードアメリカン・エキスプレス・カードSPGカードリクルートカードYahoo! JAPANカードAmazon Mastercard クラシックVisa LINE Pay クレジットカード三井ショッピングパークカード《セゾン》クラブ・オン カード《セゾン》
年会費永年無料永年無料初年度無料
(年1回使用で翌年も無料)
永年無料永年無料初年度無料
(翌年以降2,200円)
永年無料永年無料永年無料ネット申込で初年度無料、
通常1,375円
13,200円(税込)34,100円(税込)永年無料永年無料初年度無料
(年1回使用で翌年も無料)
初年度無料
(年1回使用で翌年も無料)
永年無料永年無料
還元率1.0〜5.0%0.5〜5.0%1.0〜2.5%0.5〜1.0%0.5〜2.5%0.5%1.0〜4.0%0.5〜1.0%1.0%0.5%0.33〜0.5%2.0〜2.5%1.2%1.0〜2.0%1.0〜2.0%0.5〜2.0%0.5〜2.5%0.5〜7.0%
申込対象18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18〜25歳の学生限定
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
日本国内在住満18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上で本人または配偶者に
安定継続収入のある方
20歳以上の安定した収入がある方
(アルバイト・パートは含まれない)
20歳以上で継続した収入がある方
(アルバイト・パート不可)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上で安定した継続収入がある方、

Yahoo! JAPAN IDを持っている方
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
18歳以上
(高校生は除く)
発行日数最短3営業日最短5分最短5分1〜2週間程度1〜2週間程度1〜2週間程度最短5分で審査完了、1〜3週間最短即日発行約1週間~10日前後最短翌日カードお届け2週間程度1〜2週間程度1〜2週間程度最短2分で審査完了、
1週間程度
最短3分1〜2週間程度最短5分で「アプリde支払い」使用可能郵送で約1週間、
西武池袋本店カウンター受け取りで即日発行可能
国際ブランドJCBMastercard、VISAVISAMastercard、VISA、
JCB、AMEX
Mastercard、VISA、
JCB
JCBMastercard、VISAVISAMastercard、VISA、
JCB
JCBAMEXAMEXMastercard、VISA、JCBMastercard、VISA、JCBMastercardVISAMastercard、VISA、
JCB、AMEX
VISA、
JCB、AMEX
旅行保険最高2,000万円最高2,000万円国内・海外最高1,000万円国内29歳以下のみ最大1,000万円、
海外29歳以下のみ最大2,000万円
最高500万円
(自動付帯)
最高2,000万円最高3,000万円最高5,000万円まで最高1億円最高2,000万円最高3,000万円
(プレミアアメックスの場合)
ショッピング保険海外最高100万円年間最大100万円国内・海外最高100万円年間50万円まで海外利用時最高100万円年間100万円まで海外利用時補償
金額最高100万円
年間最高500万円まで年間最高500万円国内・海外最高200万円年間100万円年間100万円年間100万円まで
家族カード×××
ETCカード

JCB CARD W / JCB CARD W plus L

総合点5.0 ポイント常時2倍&39歳までの入会で年会費永年無料!主婦や学生の方にもOK!
JCB CARD W
ポイント
  • 年会費永年無料、40歳以降もずっと無料!ポイント還元率は通常のJCBカードの2倍
  • ポイント優待店や「Oki Doki ランド」経由でのお買い物でポイント最大20倍
  • ポイントの使い道が豊富!Amazonで3.5円分、スタバで4円分、キャッシュバックで3円に充当

39歳までの方が申込みできるJCBカードが、「JCB CARD W」です。

18歳以上〜39歳以下の方の申し込みで年会費は永年無料、もちろん40歳以降になっても無料で使用することができることに加えて、ポイントは通常のJCBカードの2倍付きます。

また、申し込み対象者として「本人または配偶者に安定継続収入がある方(高校生を除く学生も含む)」となっており、主婦・学生・パート・アルバイトの方も申し込めるクレジットカードです。

「初めてクレジットカードを作るけど審査が通るか不安」という方も申し込みしやすいカードになっています。

貯まるポイントは「Oki Doki ポイント」で、通常の使用だけでなくポイントがより貯まりやすい優待店「JCB original seriesパートナー」での使用で、4〜11倍ものポイントを貯めることができます

スターバックスでJCB CARD Wを利用する
スターバックスで利用するとポイントが11倍もつく
ポイント優待店一例
  • Amazon:4倍
  • セブンイレブン:4倍
  • スターバックス:11倍
  • 一休.comレストラン:4倍
  • ビックカメラ:4倍
  • 国内宿泊オンライン予約JCBトラベル:4倍

※JCB CARD Wの場合、ボーナス加算で+1倍上乗せされる。例えばAmazonでは、カードボーナス加算1倍+優待ボーナス3倍の計4倍となる。

また、「Oki Doki ランド」経由でのネットショッピングでポイント最大20倍となります。

Oki Doki ランドの出店ショップには、楽天市場、ヤフーショッピング、DHC、JTBなどがあります。

普段何気なくオンラインで買い物している方も、このOkiDokiランド経由でお買い物するだけでポイントが貯まるので、使わない手はありません。

ポイントの使い道は様々で、お店での支払額に充てたり、他社ポイントやマイルに交換するなど色々な方法があります。

貯めたポイントの使い道
  • 1Oki Doki ポイント=Amazonでの支払額3.5円分になる
  • 1Oki Doki ポイント=スターバックスカードチャージ4円分になる
  • 1Oki Doki ポイント=カードの支払いキャッシュバック3円分として充当
  • ANAマイル・JALマイルへの移行
  • nanaco・dポイント・楽天ポイント・Pontaポイント・WAONポイント・Amazonポイントへの移行
  • 1,050ポイントでJCBギフトカード5,000円分に交換

入会と同時に「MyJCB」「MyJチェック」に自動登録され、利用額や明細はwebから確認できるようになるので便利です。

ピンク色の「JCB CARD W plus L」は女性向けで、女性に嬉しい特典や保険が充実しているクレジットカードです。

いずれも年会費が永年無料、ポイントが貯めやすい、使い道が豊富にあるなど、他のどのカードと比較してもメリットが多いので、39歳以下の方には非常におすすめの1枚です。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上〜39歳以下
※高校生を除く学生や、本人または配偶者に継続収入がある方もOK
発行までの日数最短3営業日で発行、約1週間で届く
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントOki Dokiポイント
ポイント還元率1.0〜5.0%
交換可能ポイントnanacoポイント、dポイント、Pontaポイント、ビックポイント、楽天ポイント、楽天Edy、ベルメゾンポイント他
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
国際ブランドJCB
ショッピング保険海外最高100万円
海外旅行傷害保険最高2,000万円
国内旅行傷害保険
電子マネーiD、nanaco、楽天Edy、WAON、交通系電子マネー
スマホ決済Apple Pay、Google Pay、QUICPay
追加カード家族カード、ETCカード
JCB CARD Wの入会特典・キャンペーン情報

・Amazon.co.jpで利用すると利用合計金額の30%をキャッシュバック
 ※キャッシュバックの上限金額は10,000円
・お友達紹介で最大5,000円相当(最大1,000ポイント)プレゼント
・家族カード入会でJCBギフトカード最大4,000円分プレゼント
 ※1人当たり2,000円分、最大2名まで対象
・さらに!抽選でJCBギフトカード10万円プレゼント!
 - 新規入会&MyJCBアプリへログインで、抽選で30名様にJCBギフトカード10万円をプレゼント

\ 初めてのクレカならまずはコレ /

三井住友カードNL

総合点4.8 セキュリティ性抜群!コンビニやマクドナルドでポイント最大5%還元
三井住友カードNL
ポイント
  • カード券面に番号・有効期限・セキュリティコードの記載なし!安心・安全に使えるカード
  • ネット申し込みで最短5分で発行!電話認証後すぐにカード利用が可能
  • 年会費は条件なしで永年無料、家族カードの人数制限なし

「三井住友カード(NL)」は、年会費永年無料でポイントが貯まりやすいだけでなく、セキュリティ性が高いクレジットカードとして人気が高まっています。(「NumberLess」の頭文字を取って「NL」と呼ばれます。)

キャッシュレスが推し進められていますが、その中で心配になるのがセキュリティ性です。

カード表面に番号や氏名が書かれていると悪意のある第三者から盗み見られる恐れもありますが、三井住友カードNLなら裏面左下に発行日と氏名が書かれているだけなので、使用時に他の人に見られる心配はありません

カード番号は「Vpassアプリ」にてスマホで確認することができ、さらにタッチ決済可能なので、安全なことに加えてこれ1枚で生活できる便利さも併せ持っています。

不正利用探知システムがあり、365日24時間不正利用をチェックし、不審な利用があった場合には本人確認が行われるまで取引が保留となる場合があります。

使用の際にはすぐにスマホに通知が届くので、すぐにカードをいつ何に使ったか知ることができるのも安心感があって嬉しい点です。

通常還元率は200円につき1ポイントで0.5%ですが、コンビニやマクドナルドで+2.0%、さらにVISAタッチやMastercardコンタクトレスといったタッチ決済を使用すれば+2.5%、合計最大5.0%の還元率になります。

マクドナルドで三井住友カードNLを利用する
コンビニやマクドナルドで利用すると最大5%もの高還元率に
ポイント還元率アップの対象店舗
  • セブンイレブン
  • ファミリーマート
  • ローソン
  • マクドナルド

※タッチ決済も合わせて最大5%の高還元率!

他にも、スーパーマーケット・ドラッグストア・カフェ・ファーストフードなどの好きなお店を最大3つまで選んで+0.5%となるメリットもあります。

効率的なポイントの貯め方
  • コンビニ3社やマクドナルドで使用して+2.0%
  • タッチ決済でポイント還元率アップする+2.5%
  • 事前にサイトで登録の上、好きなお店を3つ選んで+0.5%
  • 「ポイントUPモール」経由でネットショッピングすれば最大20倍

海外旅行傷害保険は、このクレジットカードで旅行費用を支払った際には最大2,000万円が適用されます。

Vpassアプリを合わせて使うことで、以下のように便利な点がいくつかあります。

Vpassアプリからできること
  • 利用時に通知が届き、アプリで確認できる
  • 紛失時にはアプリからクレジットカードの使用を一時停止できる
  • 設定利用額を超過するとアプリからお知らせが届く

また、三井住友カードでSBI証券での投資信託の金額を支払うとその分ポイントが貯まるという仕組みもあり、使い方の幅がどんどん広がってきています。

2022年春〜夏のスタート予定となってはいますが、貯めたVポイントで投資信託が買えるサービスも予定しています。

ショッピング保険がないことが唯一のデメリットとして挙げられます。

ポイントが貯めやすく、安心安全に使えて見た目のデザイン性も高く、取引実績に応じてゴールドカードにランクアップすることなど、JCB Wと比較しても引けを取らないほどメリットが豊富で、年会費もずっと無料なので、持っておいて損のないお得なクレジットカードの1枚だと言えます。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上の方(高校生の方は除く)
発行までの日数最短5分、カードは早くて1週間程度
利用可能枠~100万円
貯まるポイントVポイント
ポイント還元率0.5〜5.0%
交換可能ポイントdポイント、楽天ポイント、Pontaポイント、Tポイント、nanacoポイント、au WALLETポイント
交換可能マイルANAマイル
国際ブランドMastercard、VISA
ショッピング保険
海外旅行傷害保険最高2,000万円(利用付帯)
国内旅行傷害保険
電子マネーiD、WAON
スマホ決済Apple Pay、Google Pay
追加カード家族カード(永年無料)、ETCカード
三井住友カード(NL)の入会特典・キャンペーン情報
  • 新規入会利用で最大5,000円(利用金額の15%)分のVポイントプレゼント
    ※カード入会月+2ヶ月後末までが対象期間
  • Apple Pay/Google Payの設定で500円プレゼントキャンペーン
\ セキュリティ性が高く見た目もすっきり /

三井住友カード デビュープラス

総合点4.6 いつでもポイント2倍!18〜25歳だけのお得なクレカ

三井住友カード デビュープラス

引用:三井住友カード公式サイト
ポイント
  • 年会費が初年度無料、年1回の利用で翌年も無料
  • 入会後3ヶ月ポイント5倍、さらに月5万円以上利用でボーナスポイント付与
  • 満26歳以降は「プライムゴールド」でランクアップ!

「三井住友カード デビュープラス」は、18〜25歳の学生限定で作れるお得なクレジットカードです。(高校生を除く)

デビュープラスのお得な点は大きく分けて3つあります。

1つ目は、年会費が実質ずっと無料だということです。

通常は1,375円の年会費がかかりますが、年1回利用するだけで翌年も無料となります。

2つ目は、ポイントが付きやすいということです。

デビュープラスのお得なポイントアップ
  • いつでもポイント2倍!通常200円で1ポイント→2ポイントにアップ
  • 入会後3ヶ月間はポイント5倍!200円で5ポイント付与
  • セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用で通常ポイントに加えて2%還元
  • ポイントUPモール」経由でポイントが2~20倍貯まる
  • 月額利用が5万円以上で50ポイント、10万円以上で100ポイント付与

普段頻繁にセブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドに行く方はポイント還元率が高くなり、1枚持っておくとお得です。

3つ目は、ポイントの使い道の豊富さです。

デビュープラスで貯められるのは「Vポイント」で、1ポイント=1円として使うことができ、VISAマークのあるお店でタッチ決済でお買い物が可能です。

Vポイントアプリ」があればタッチ決済ができるので、デビュープラスカードを作成したらアプリも同時に入れておくと良いでしょう。

このように街でのお買い物に使うのはもちろん、以下のような使い方もできます。

Vポイントの使い方の一例

25歳まで限定だけど、26歳になったらもう使えないの?」と思う人もいるかもしれませんが、カードの次回更新時に26歳を超えていればその際に「プライムゴールド」へ切り替わります。

有効期限のタイミングによっては26歳ぴったりではなく、27歳や28歳などでプライムゴールドに切り替わることもあります。

いずれにしても26歳以降はプライムゴールドというゴールドカードへ切り替わるので、別のカードを申し込んだりする手間は必要なく、同時にステータス性も高くなるのでお得です。

プライムゴールドと通常のゴールドカードの一番の違いは、年会費の安さです。

通常の「三井住友カード ゴールド」では年会費が初年度無料で翌年から10,000円になりますが、「プライムゴールド」では半額の5,000円で、さらにWEB明細書コース(紙の明細書をなくしWEBのみにする)を選ぶことで1,000円オフの4,000円となります。※「マイ・ペイすリボコース」を組み合わせることで1,500円にまで引き下げられます。

まとめると、10代〜20代前半まではデビュープラスでお得にポイントを貯めたり使ったりして過ごし、26歳以降はハイステータスのゴールドカードに切り替わり限度額もアップすることでより日常使いしやすくなる、という流れになります。

ただ、デビュープラスならいつでもポイント2倍とは言っても、実際の還元率は1.0%(200円につき1ポイント)なのであまりお得さを感じられないかもしれません。

しかし、先ほど紹介した通りコンビニ3社+マクドナルドを利用する方は還元率が+2%で合計3%となり大変お得(200円につき3ポイント還元)なので、これらのお店をよく利用する学生の方におすすめのカードだと言えます。

年会費初年度無料、年1回の使用で翌年も無料
※通常年会費1,375円
申し込み対象18〜25歳の学生限定(高校生の方は除く)
発行までの日数最短5分で即時発行可能
利用可能枠~100万円
貯まるポイントVポイント
ポイント還元率1.0〜2.5%
交換可能ポイントdポイント、楽天ポイント、Pontaポイント、Tポイント、nanacoポイント、au WALLETポイント
交換可能マイルANAマイル
国際ブランドVISA
ショッピング保険年間最大100万円
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネーiD
スマホ決済Apple Pay、Google Pay
追加カード家族カード(年会費440円)
ETCカード
三井住友カードデビュープラスの入会特典・キャンペーン情報
  • 入会後3ヶ月間はポイント5倍
\ 18〜25歳の方は入会のチャンス /

セブンカード・プラス

総合点4.5 イトーヨーカドーが近くにある主婦の方にぴったり!

セブンカード・プラス

引用:セブンカード・プラス公式サイト
ポイント
  • セブンイレブンやイトーヨーカドーでポイント還元率2倍
  • 電子マネーnanacoにオートチャージできるのはセブンカード・プラスだけ!
  • イトーヨーカドーのキャンペーン「ハッピーデー」で5%オフ

JCBやVISAの加盟店でのカード利用では200円につき1ポイントのセブンカード・プラスですが、以下の対象店舗ではポイントが2倍になります。

ポイント2倍の対象店舗
  • イトーヨーカドー
  • ヨークマート
  • ヨークフーズ
  • ヨークプライス
  • セブンイレブン
  • デニーズ
  • 西武・そごう
  • アリオ
  • セブンネット
  • ビックカメラ
  • エネオス
  • エネオスでんき・エネオス都市ガス
  • サミットエナジー

イトーヨーカドーやセブンイレブンをはじめとした上記の店舗によく行く方は、セブンカード・プラスでの支払いでお得にnanacoポイントを貯めることができます。

また、nanacoポイントをより効率的に貯めるには、オートチャージの設定をしておくのがとても便利

nanacoのオートチャージ設定をし、さらにnanacoを使って電子マネー決済することで通常の2倍の1%のポイント還元を受けることが可能です。

お得にポイントを貯める方法
  1. nanacoのオートチャージ設定をする→200円で1ポイントの還元率0.5%
  2. nanacoで電子マネー決済をする→200円で1ポイントの還元率0.5%

 →合計1%のポイント還元率になる

また、8の付く「ハッピーデー」8日・18日・28日には、イトーヨーカドーで5%オフでお買い物ができます。

nanacoポイントは1ポイント=1円としてお買い物に使ったり、「オムニ7」でお買い物したり、ANAマイルやANA SKYコインに交換したりできます。

年会費は無料なので持っておいて損はなく、対象店舗でお買い物する時に積極的に使い、nanacoポイントを貯めていくのがお得な使い方です。

年会費初年度無料、年1回の使用で翌年も無料
※通常年会費1,375円
申し込み対象18歳以上の方
発行までの日数1〜2週間程度
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントnanacoポイント
ポイント還元率0.5〜1.0%
交換可能ポイントnanacoポイント、ANA SKY コイン
交換可能マイルANAマイル
国際ブランドVISA、JCB
ショッピング保険国内・海外最高100万円
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネーnanaco
スマホ決済Apple Pay、楽天ペイ
追加カード家族カード、ETCカード
セブンカード・プラスの入会特典・キャンペーン情報
  • nanaco会員限定 1,000ポイントプレゼント
    – 受け取り条件: nanaco会員で、セブンカード・プラス(nanaco紐付型)を申し込み&発行
  • 新規入会でもれなく1,000ポイントプレゼント
  • nanacoオートチャージ利用で500ポイントプレゼント
    – 受け取り条件: 各利用対象期間に、1回以上nanacoオートチャージを利用
  • ショッピング利用15万円達成 2,500ポイントプレゼント
    – 受け取り条件:各利用対象期間にクレジットショッピング15万円(税込)以上利用
    ※nanacoクレジットチャージ、nanacoオートチャージの利用分も対象
  • スマリボ設定(登録型リボ払いサービス)1,000ポイントプレゼント
  • JCBブランド選択 300ポイントプレゼント
    – 受け取り条件:入会申込時に「ディズニー・デザイン」または「JCBブランド」を選択
  • お支払い口座をオンラインで設定 300ポイント
  • キャッシング枠設定 500ポイント
  • お支払い口座をセブン銀行に設定 500ポイント
  • メールマガジン登録 100ポイント
    – 受け取り条件:入会申込時にメールマガジン登録
\ セブンイレブンやイトーヨーカドーでポイント2倍 /

イオンカードセレクト

総合点4.5 イオングループ対象店舗でお買い物する人の必須カード
イオンカード

イオンカードセレクトを持っていると得する人は、「イオングループ対象店舗によく行く人」です。

ポイント
  • 全国のイオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュ、まいばすけっと等での利用でポイント2倍
  • 「お客さま感謝デー」「お客様わくわくデー」等の特典がつく日に買い物すれば還元率アップ
  • キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーの3つの役割が1枚にまとまっている

例えば、普段から近くのイオン、イオンモール、ダイエーに行く人や、マックスバリュやまいばすけっとなどのスーパーマーケットでよく買い物する方は、イオンカードセレクトで支払いすると「WAON POINT」が2倍貯まります。

さらに、以下の特典日を選んで買い物すればポイント還元率は大幅にアップします。

まいばすけっと
イオン系列のお店を利用することでポイントがザクザクと貯まる
ポイント還元率がアップする日
  • 毎月20日・30日は「お客さま感謝デー」でお買い物5%オフ
  • 毎月15日は「G.G 感謝デー」で55歳以上の支払いが5%オフ
  • 毎月10日はポイント5倍の「ありが10デー」
  • 毎月5・15・25日はポイント2倍の「お客さまわくわくデー」

「でも、これなら普通のイオンカードでも同じなんじゃないの?」と思うかもしれないので、違いについても解説します。

他のイオンカードになくてイオンカードセレクトにだけあるメリットとして、電子マネーWAONへのオートチャージでポイントが貯められる点があります。

イオンカードセレクトのお得な使い方
  • イオングループ対象店舗で買い物すれば200円につき2ポイントと通常の2倍
  • 特典キャンペーン日に買い物すれば最大ポイント5倍
  • WAONのオートチャージで200円につき1ポイント付く

1点デメリットがあるとすれば、WAONへのオートチャージ分の引き落としにはイオン銀行の口座が必要だということです。

イオン銀行の口座を持っていない人は新規に作る必要があり、また口座に残高がないとオートチャージがストップしてしまうため、普段使いの口座からお金を移さなければいけません。

定期的な口座振替の設定をしておけば問題ないと思いますが、新たにイオン銀行を使用するのが大変だという方はオートチャージ設定は無しでイオングループでのお買い物だけに使うのも良いでしょう。

※オートチャージ設定にはイオン銀行口座が必要となります。イオンカードセレクトを使うならオートチャージ設定した方がお得なので、口座を開設していない人はできれば開設しましょう。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上の方
発行までの日数1〜2週間程度
利用可能枠10~50万円
貯まるポイントWAON POINT
※2021年9月11日以降、ときめきポイントはWAON POINTに統一されました。
ポイント還元率0.5〜2.5%
交換可能ポイントdポイント、WAONポイント、WAON POINT
交換可能マイルJALマイル
国際ブランドMastercard、VISA、JCB
ショッピング保険年間50万円まで
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネーWAONポイント、iD、モバイルSuica
スマホ決済Apple Pay、楽天ペイ
追加カード家族カード、ETCカード
イオンカードセレクトの入会特典・キャンペーン情報
  • 新規入会特典20%還元:対象カード新規申し込み後の対象店舗での利用で20%還元
    ※還元上限:4,000円、オンラインショップも対象
\ イオングループ店舗を頻繁に利用する方へ /

ANA To Me CARD PASMO JCB Series (ソラチカカード)

総合点4.3 東京メトロやPASMO利用が多い人向けのクレジットカード
ANA TO ME CARD
ポイント
  • ANAマイルが貯まりやすく旅行が多い人は必見のクレジットカード
  • マイル・メトロポイント・Oki Doki ポイントの3種類が貯められる
  • 年会費は初年度のみ無料だけど翌年以降も実質無料

「ソラチカカード」と呼ばれるこのカードは、飛行機や地下鉄に乗ることでポイントを貯められるカードです。

ANAマイルを貯めて旅行の際に使いたい方や、東京メトロを頻繁に利用するのでせっかくならポイントを貯めたい、という方に向いています。

東京メトロとTo Me CARD
東京メトロを通勤で使っている人にはとてもお得なカード

以下の方法で、マイル・メトロポイント・Oki Dokiポイントの3つが貯められます。

マイルの貯め方
  • ANAグループ便やスターアライアンス加盟航空会社便利用でフライトマイルが貯まる
  • ANAグループ便ならさらにボーナスマイルが貯まる

「メトロポイント」は、東京メトロが提供しているTo Me CARD会員専用のポイントサービスで、東京メトロをよく利用する方は効率よく貯められるポイントです。

メトロポイントの貯め方
  • 東京メトロで定期券購入
  • To Me CARD提携先でクレジットカードで支払う
  • 「メトロポイントPlus」に申し込みの上PASMO利用で東京メトロ乗車 ※定期券区間は除く
  • メトロポイントPlus加盟店での電子マネー利用

ソラチカ一般カードでは、1乗車につき平日はメトロポイント5ポイント、土日祝や年末年始は15ポイント貯まります。

電子マネーポイントでは、店舗での利用金額200円(税込)や自動販売機での利用金額100円につき、メトロポイント1ポイントを貯めることができます。

いずれもソラチカゴールドカードだと2〜4倍貯めることも可能です。

メトロポイントの使い方としては、PASMOにチャージしたり、ANAマイルへ移行したり、楽天ポイント・nanacoポイントに交換する方法があります。

Oki Doki ポイントの貯め方
  • 毎月の利用合計額1,000円(税込)ごとに1ポイント

Oki Dokiポイントは、「Oki Doki ポイントプログラム」の商品と交換したり、マイルやメトロポイントに交換できます。

マイルに交換する場合、5マイルコースでは1ポイント=5マイル、10マイルコースでは1ポイント=10マイルに変換できますが、ソラチカ一般カードで10マイルコースだと移行手数料が年間5,500円(税込)かかります。

現在コロナ禍で難しい状況ではありますが、今後マイルを利用して海外旅行に行きたいと考えている方は、東京メトロ利用を中心としてマイルを貯めておいて旅行に活かしましょう。

年会費初年度無料、翌年以降2,200円
申し込み対象18歳以上の方(高校生の方は除く)
発行までの日数1〜2週間程度
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントマイル、メトロポイント、Oki Dokiポイント
ポイント還元率0.5%
交換可能ポイントOki Dokiポイント:メトロポイント、nanacoポイント、dポイント、Pontaポイント他
メトロポイント:楽天ポイント、nanacoポイント、PASMOチャージ
交換可能マイルANAマイル
国際ブランドJCB
ショッピング保険海外利用時最高100万円
海外旅行傷害保険最高1,000万円
国内旅行傷害保険最高1,000万円
電子マネーPASMO
スマホ決済Apple Pay、Google Pay、QUICPay
追加カード家族カード(税込1,100円)
ETCカード
ソラチカカードの入会特典・キャンペーン情報
  • 通常入会特典1,000マイルプレゼント
  • 10万円(税込)以上利用で1,500マイル相当(500 Oki Dokiポイント)プレゼント
  • 50万円(税込)以上利用で6,000マイル相当(2,000 Oki Dokiポイント)プレゼント
  • 100万円(税込)以上利用で15,000マイル相当(5,000 Oki Dokiポイント)プレゼント
  • キャンペーンに参加登録したカードで家族カードを申し込むと最大1,800マイル相当プレゼント
  • スマリボ新規登録&利用で最大6,000マイル相当プレゼント
    – 新規入会申し込み時にスマリボ同時登録:900マイル相当(300 Oki Dokiポイント)プレゼント
    – キャンペーン参加登録後対象期間内に6万円以上の買い物:5,100マイル相当(1,700 Oki Dokiポイント)プレゼント
\ 飛行機&地下鉄でポイントをザクザク貯めよう /

dカード

総合点4.3 ドコモユーザー以外も高還元率!

dカード

引用:dCARD公式サイト
ポイント
  • ドコモユーザーは携帯料金支払いでポイント貯まる!
  • dアカウントを発行すればドコモユーザー以外もポイント貯められる
  • 特約店でポイント還元率大幅UP!ショッピング・旅行保険も充実

dカードと聞くと「ドコモユーザー専用クレジットカード」と思われる方も多いかもしれませんが、ドコモユーザーはもちろんそれ以外の方もお得な点が多いのが特徴です。

dカードで貯まるポイントはdポイントで、カフェからドラッグストアまでさまざまな場所でポイントを貯められ、さらに使いやすいのも良いところ。

通常のポイント還元率は、100円(税込)につき1ポイントの1.0%です。クレジットでも電子マネーでも、ショッピング利用で貯まっていきます。

ドコモのケータイ、ドコモ光をお使いの方は、利用料金1,000円(税抜)につき10ポイントが貯まります。

通常の還元率は平均的ですが、dカード特約店でカード支払いをすると特約店ごとにポイント加算や割引が受けられます。

dカード特約店の一部
  • ノジマ:100円(税込)ごとに1%+3%割引
  • ENEOS:200円(税込)ごとに1.5%
  • オリックスレンタカー:100円(税込)ごとに4%
  • JAL:100円(税込)ごとに2%
  • JTB:100円(税込)ごとに3%
  • メルカリ:200円(税込)ごとに2.5%
  • 髙島屋:200円(税込)ごとに1.5%
  • マツモトキヨシ:100円(税込)ごとに3%
  • 丸善ジュンク堂書店:200円(税込)ごとに1.5%
  • 紀伊国屋書店:100円(税込)ごとに2%
  • スターバックスカード:100円(税込)ごとに4%
  • ドトールバリューカード:100円(税込)ごとに4%
  • ビッグエコー:100円(税込)ごとに3%

この他、dポイント加盟店や「dカードポイントUPモール」でのお買い物でもdポイントが貯まります。

使い方も豊富で、商品と交換したり、お店やオンラインショッピングで1ポイント1円として使用したり、d払いや携帯料金・通信料金などに使用できます。

dポイントで支払いができるお店の一部として、マツモトキヨシ、マクドナルド、ファミリーマート、セブンイレブン、すき家、モスバーガーがあります。

紛失や盗難時の補償がしっかりしていたり、旅行保険が充実しているのもdカードのメリットです。

ショッピング保険「お買い物あんしん保険」は年間100万円まで、またカードの紛失・盗難時には補償があります。

29歳以下の方なら海外・国内両方の旅行保険が充実しているので、29歳以下の方は持っておくと旅行時も安心でしょう。

ドコモユーザーの人は、dカードで携帯料金を支払うことでポイントが貯まったり、支払い料金に使うことが可能です。

ドコモユーザー以外の方でもdアカウントを発行すればポイントを貯めたり使ったりできるので、ポイントが貯まりやすいお店が生活圏内に多い方は作っておくとお得です。

年会費永年無料
申し込み対象満18歳以上の方(高校生を除く)
本人名義の口座を支払い口座として設定
発行までの日数審査は最短5分、受け取りは1〜3週間
利用可能枠dカードサイトから確認可能
貯まるポイントdポイント
ポイント還元率1.0〜4.0%
交換可能ポイントエクセルシオールカフェ、スターバックスカード、ドトール、Pontaポイント
交換可能マイルJALマイル
国際ブランドVISA、Mastercard
ショッピング保険年間100万円まで
海外旅行傷害保険29歳以下のみ最大2,000万円
国内旅行傷害保険29歳以下のみ最大1,000万円
電子マネーiD
スマホ決済d払い
追加カード家族カード、ETCカード
dカードの入会特典・キャンペーン情報
  • ドコモ携帯料金をdカード払いに設定すると1,000ポイント進呈
  • 入会翌月末・翌々月の利用金額に応じてdポイント25%還元
  • 「こえたらリボ」と「キャッシングリボご利用枠」の設定で最大2,000ポイント進呈
\ ドコモユーザーじゃなくてもお得な点多数 /

エポスカード

総合点4.3 お買い物・飲食店・カラオケや海外旅行によく行く人にぴったり!
エポスカード
ポイント
  • 年間50万円の利用を目安としてゴールドカードへ招待され年会費が永年無料になる
  • 国内約10,000店舗でポイントアップや優待が受けられる
  • 年会費無料なのに海外旅行保険が自動付帯(使わなくても対象となる)

エポスカードは、丸井グループの会社が発行しているクレジットカードです。

即日発行が可能で、マルイでの年4回のセールではカード支払いでお買い物代金が10%オフになる他、飲食店やカラオケなど国内約10,000店舗でポイントアップなどの優待が受けられます。

年会費無料のため、無料で持てる割引券のような感じで使うことができます。

また、年会費が無料なのにも関わらず、自動付帯で海外旅行保険が付いてきます

自動付帯と利用付帯の違い
  • 自動付帯:クレジットカードを持っているだけで保険が適用される
  • 利用付帯:保険利用には旅行費用の支払いにクレジットカードを使う必要がある

もう1つエポスカードのお得な点が、使っているだけでゴールドカードへのインビテーション(招待)が届くことです。

はっきりとした基準は明記されていませんが、年間約50万円以上の利用と1年間以上の使用でインビテーションが届くことが多いようです。

年間利用額50万円なら、月々約42,000円を支払えば招待されることになるので、普段の食費や光熱費などの支払いをエポスカードにするだけでもゴールドカードを持つことが可能です。

エポスゴールドカードの通常年会費は5,000円ですが、以下の場合年会費無料で使うことができます。

エポスゴールドカード年会費無料となる場合
  1. 年間利用額50万円以上で翌年以降は年会費永年無料
  2. エポスカードからゴールドカードへの招待による申し込みで年会費永年無料

エポスゴールドカードを確実に年会費永年無料でずっと使いたいなら、①の条件付きで無料になるよりも、まずはスタンダードなエポスカードを作ってしばらく使用し、インビテーションを受けてゴールドカードへ申し込む②の方法が良いです。

比較項目エポスカードエポスゴールドカード
ポイント有効期限2年無期限
年間ボーナスポイント最大10,000ポイント
家族を年会費無料で
ゴールドカードへ招待
ファミリーボーナスポイント
家族でポイントシェア最大3,000ポイント
空港ラウンジ無料無料
海外旅行傷害保険
最高補償金額
最大500万円最大1,000万円
エポスカードを使っているだけでお得なゴールドカードへ招待!

さらに、エポスカードは表面がナンバーレスで見た目がシンプルでかっこよく、使ったらすぐに届く利用通知の仕組みで不正利用に気付けてセキュリティ性も抜群に高いです。

マルイをはじめとした対象店舗によくお出かけする方や海外旅行に行く方、お得にゴールドカードを持ちたい方にぴったりのクレジットカードです。

年会費永年無料
申し込み対象日本国内在住満18歳以上の方(高校生の方は除く)
発行までの日数最短即日発行
※マルイ店舗で受け取る場合
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントエポスポイント
ポイント還元率0.5〜1.0%
交換可能ポイントノジマスーパーポイント、dポイント、au WALLETポイント
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
国際ブランドVISA
ショッピング保険
海外旅行傷害保険最高500万円(自動付帯)
国内旅行傷害保険
電子マネーモバイルSuica、楽天Edy、スターバックスカード、au PAY プリペイドカード
スマホ決済QUICPay、Apple Pay、楽天ペイ、PayPay、d払い
追加カードETCカード(無料)
エポスカードの入会特典・キャンペーン情報
  • エポスカードのホームページから申し込み
    – 郵送での受け取り→2,000円相当のエポスポイントプレゼント
    – マルイ店舗での受け取り→マルイ店舗で使える2,000円分のクーポンプレゼント
  • マルイ店舗で申し込み:マルイ店舗で使える2,000円分のクーポンプレゼント
  • マルイ通販から申し込み:2,000円分のWebクーポンプレゼント
  • カードキャッシング初めての利用:初回利用日の翌日から最大30日間金利0円
\ お出かけや海外旅行が多い人向けのカード /

楽天カード

総合点4.3 楽天カード+楽天サービスを合わせて使えば還元率が何倍にもなる!
楽天カード
ポイント

楽天カードの一番のメリットは、ポイントの貯まりやすさと使いやすさにあります。

楽天カードを使って楽天市場でお買い物をすればポイントが+2倍となったり、楽天証券で積立の決済に使用すればポイントが貯まったり、楽天グループのサービスを使えば使うほどポイントが貯まりやすくなる仕組みを「SPU(スーパーポイントアッププログラム」と呼びます。

一緒に使うとお得な楽天サービスの一部
  • 楽天モバイル:ポイント+1倍
  • 楽天銀行+カードの組み合わせ:ポイント+1倍
  • 楽天の保険+カードの組み合わせ:ポイント+1倍
  • 楽天証券:ポイント+1倍
  • 楽天トラベル:ポイント+1倍
  • 楽天市場アプリ:ポイント+0.5倍
  • 楽天ブックス:ポイント+0.5倍

上記は15ある楽天サービスのうちの一部で、これらのサービスと組み合わせて楽天カードを使うことでよりポイントが貯まりやすくなります。

SPUは事前登録などのエントリーが不要なので自動的にポイントの倍率が上がり、上記サービス利用で最大15倍、さらに「勝ったら倍」「お買い物マラソン」「毎月1日はワンダフルデー」などのキャンペーンと併用すればポイントは最大で43倍にまで上がります。(SPU最大15倍+お買い物マラソンで利用時)

※楽天カードを利用するなら、楽天銀行や楽天証券などの楽天サービスとあわせて使うのが良いです!楽天グループのサービスを利用してポイントを貯めたり使ったりすることを「楽天経済圏(で生活する)」と言ったりします。

また、ポイントを貯めるだけでなく使いやすいのも楽天カードの良いところです。

貯めた楽天ポイントの使い方例
  • 楽天市場でのお買い物に使う
  • 楽天カードの支払い額に使う
  • 楽天ふるさと納税の支払いに使う
  • 楽天Edyにチャージする
  • ANAのマイルに交換する
  • 楽天トラベルの旅費に使う
  • 楽天証券での投資に使う
  • ポイントを運用する

お買い物や支払額に充てるのはもちろん、楽天証券と合わせて利用することで積立投資に使えたり、投資の擬似的体験を簡単に始められる「ポイント運用」もできます。

楽天カードが効果を発揮する利用シーンとしては、楽天市場での買い物や楽天グループのサービス(楽天銀行や楽天証券など)での利用です。

楽天市場で買い物
楽天でお買い物するとポイントがたくさん貯まる

楽天市場では定期的にポイント還元率が上がるキャンペーンを行っているので、そのタイミングで楽天カードを利用すればどんどんポイントを貯めることができます。

普段から欲しいものを楽天市場でチェックしてお気に入りに入れておいて、ポイントアップキャンペーンのタイミングでお買い物をするとポイントをざくざく貯められます。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上の方(高校生の方は除く)
発行までの日数約1週間~10日前後
利用可能枠最高100万円
貯まるポイント楽天ポイント
ポイント還元率1.0%(100円につき1ポイント)
※SPU(スーパーポイントアッププログラム)利用で還元率アップ
交換可能ポイント
交換可能マイルANAマイル
国際ブランドMastercard、VISA、JCB、AMEX
ショッピング保険
海外旅行傷害保険最高2,000万円
国内旅行傷害保険
電子マネー楽天Edy(還元率0.5%)
スマホ決済楽天ペイ、Apple Pay、Google Pay
追加カード家族カード、ETCカード
楽天カードの入会特典・キャンペーン情報
  • 新規入会で2,000ポイントもらえる
  • 初回利用で3,000ポイントもらえる
\ 入会と初回カード利用で5,000ポイントGET! /

JCB 一般カード

総合点4.2 初心者向けのスタンダードなクレジットカード!
JCB一般カード
ポイント
  • インターネットからの入会で初年度年会費無料!翌年以降も条件クリアで無料
  • 18歳以上で安定した収入があれば誰でも作ることができる初心者向けカード
  • 年間100万円以上の利用で「スターα PLUS」にランクアップし翌年ポイント50%アップ

JCB一般カードは、18歳以上で安定した収入があれば誰でも作ることができる、スタンダードで初心者向けのクレジットカードです。

私もこのJCB一般カードが社会人になって初めて作ったクレジットカードでした。

インターネットからの申し込みで入会すると初年度年会費無料となり、以下の条件を満たせば翌年以降も年会費無料で持つことができます。

翌年以降も年会費無料となる条件
  • WEB明細サービス「MyJチェック」の利用
  • 年間合計50万円以上のショッピング利用

ポイントは「Oki Dokiポイント」を貯めることができ、優待店での使用や「Oki Doki ランド」経由でのネットショッピングの利用でポイント還元率がアップします。

また、MyJチェックに登録した上で海外のJCB海外加盟店でカードを利用すると、ポイントが2倍となります。

ポイント還元率アップの一例
  • JCB original seriesパートナー店舗での利用で通常よりも多くのポイント獲得
    – 店舗一例:セブンイレブン、スターバックスなど
  • 「Oki Doki ランド」経由でネットショッピングをするとポイント最大20倍
    – ネットショッピング一例:Amazon、楽天、ヤフーショッピング、ベルメゾン、DHC、一休.comなど
  • JCBトラベルでの旅行予約でポイント最大5倍

貯めたポイントは、1ポイント=3円としてカード利用金額の支払いに充てたり、楽天ポイント・dポイント・nanacoなどの他社ポイントへ移行することもできます。

JCB一般カードは1,000円につき1ポイントが付くため還元率は0.1%と低いですが、上記のように1ポイント=3円として使えたり、他社ポイントへの交換レートは1ポイント=3〜5円(キャンペーン時には6円のことも)となっています。

※月の支払額ごとにポイントが加算されるので、1回のお買い物で1,000円を超えていなくても問題ありません。

ただし、今JCBカードを選ぶなら、39歳までの入会で年会費が永年無料になる・常時ポイント還元率2倍・家族カードの追加無料などのメリットがある「JCB CARD W」の方がお得です。

JCB一般カードも使いやすいですが、39歳までの方ならJCB W カードの方がメリットが多いでしょう。

年会費ネット申込で初年度無料、通常1,375円
条件を満たせば翌年の年会費無料
※条件:MyJチェックの登録と年間合計50万円(税込)以上のショッピング利用
申し込み対象18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入のある方
発行までの日数最短翌日カードお届け
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントOki Dokiポイント
ポイント還元率0.5%
交換可能ポイントnanacoポイント、dポイント、Pontaポイント、ビックポイント、楽天ポイント、楽天Edy、ベルメゾンポイント、ANA SKY コイン他
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、デルタ航空 スカイマイル
国際ブランドJCB
ショッピング保険海外利用時補償金額最高100万円
海外旅行傷害保険最高3,000万円
国内旅行傷害保険最高3,000万円
電子マネーiD、nanaco、楽天Edy、WAON、交通系電子マネー
スマホ決済QUICPay、Apple Pay、Google Pay、d払い
追加カード家族カード(440円、本人の年会費が無料なら無料)
ETCカード
JCB一般カードの入会特典・キャンペーン情報
  • 新規入会キャンペーン
    – Amazon.co.jp利用で最大12,000円キャッシュバック
    – 抽選でJCBギフトカード10万円分プレゼント
    ※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~12月7日(火)
  • 家族カード入会で最大4,000円分のJCBギフトカードプレゼント
    ※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
    ※参加登録期間:2021年10月1日(金)~2022年4月30日(土)
  • お友達紹介キャンペーン最大5,000円分プレゼント
    – お友達紹介で最大5,000円相当のOki Dokiポイントをプレゼント(1,000ポイント)
    ※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
    ※「JCBプレモカード Oki Dokiチャージ」(1ポイントあたり5円分)に交換した場合。交換商品により異なります。
\ 初心者向けのスタンダードなカード /

アメリカン・エキスプレス・カード

総合点4.2 ステータス性が高く旅行におけるメリットが多いクレジットカード
アメリカン・エキスプレス・カード
ポイント
  • ショッピング補償が充実しているので安心して使える
  • 国内とホノルルの空港ラウンジ利用やプライオリティ・パスの登録が無料
  • 海外旅行傷害保険が付帯、さらに旅行先でも24時間365日充実サポート

アメリカン・エキスプレス・カードの最もスダンダードなカードが、グリーンの券面の「アメックス・グリーンカード」です。

ステータス性が高く見た目のデザイン性が高いアメックスカードです。最近新しいデザインになって、よりスタイリッシュになりました。

アメックスカードは海外旅行に強いというイメージがある方もいるかもしれませんが、海外旅行のみでなく普段のお買い物においても保険が充実しており、安心して使える点でむしろ初心者向けのクレジットカードとも言えます。

アメックスグリーンカード使用での海外旅行に関するお得な点を以下にまとめました。

海外旅行でお得な点
  • 国内+ホノルルの空港ラウンジが使えて、本人+同伴者1名まで無料(通常は1回1,000〜1,500円かかる)
  • プライオリティ・パスへの無料登録:140以上の国や地域、500以上の都市でラウンジを使用できる
    ※グリーンカードは登録自体は無料だけどラウンジ利用は有料
  • 自宅から空港、空港から自宅への荷物配達で手ぶらで移動できる
  • HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク」で電話により旅行手配可能
  • カード会員専用旅行サイトで国内外ホテル、航空券、レンタカーのオンライン予約可能
  • 海外旅行先で充実サポートの「グローバルホットライン」:レストラン・エステ・病院・保険関連の連絡など日本語で24時間365日対応
  • 国内・海外旅行傷害保険が利用付帯

コロナ禍において海外旅行のメリットだけだとあんまり必要性を感じない方も多くいると思いますが、以下のショッピング保険がかなり有用で、ネットショッピングでのトラブルに遭った場合にも安心です。

充実したショッピング保険
  • オンライン・プロテクション:インターネット上で第三者により不正使用されたカード取引については、原則利用金額の負担なし
  • リターン・プロテクション:購入店が返品を受け付けない場合、購入日から90日以内であればアメリカン・エキスプレスへの返却で購入金額を払い戻し
    ※1商品につき最高3万円相当額まで、1会員口座につき年間最高15万円相当額まで
  • ショッピング・プロテクション:国内外を問わずカードで購入した商品に関して、破損・盗難などの損害を購入から90日間補償
    ※1名年間最高500万円まで

アメックスカードのポイントプログラムは「メンバーシップ・リワード」というもので、利用額100円ごとに1ポイント(0.3円分相当)が付きます。

さらに年間3,000円の「メンバーシップ・リワード・プラス」に入ると、ポイント還元率が0.5〜1.0%になったり、ポイントが無期限になったりなどお得な点がいくつかあります。

ポイントの使い道としては、JALマイルやANAマイルなど航空会社のマイルへの移行はもちろん、商品・クーポン・商品券との交換、支払いに充てるなどさまざまな使い道があります。

また、カードの一律の限度額は特になく、使っていく中で取引実績が積み上げられていくと限度額が大きくなっていくという特徴もあります。

使い始めの時に大きな金額を決済したい時には、事前に相談によって限度額を一時的に引き上げてもらえる場合もあります。

ハイステータスで見た目がかっこいいことに加えて、海外旅行やお買い物の際の補償が充実しているため、クレジットカード初心者の方も安心して使えるカードとなっています。

私自身アメックスカードを使用していてグリーンカードも持っていますが、サポートデスクの対応が非常に良く、疑問や困ったことがある時でも親身になって対応してくれるのも素敵なところです。

年会費がそれなりにかかる分、サポートが手厚いカードなので、普段使いや海外旅行で安心して使いたい方や保険のメリットを受けたい方にぴったりです。

年会費13,200円(税込)
申し込み対象20歳以上の安定した収入がある方
※アルバイト・パートは含まれない
発行までの日数2週間程度
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントメンバーシップ・リワードプログラムのポイント
ポイント還元率0.33〜0.5%
交換可能ポイントTポイント、楽天ポイント
交換可能マイルANAマイル、JALマイル、スカイマイル
国際ブランドAMEX
ショッピング保険年間最高500万円まで
海外旅行傷害保険最高5,000万円まで
国内旅行傷害保険最高5,000万円まで
電子マネー
スマホ決済Apple Pay、QUICPay
追加カードETCカード(年会費無料、手数料税込935円)
アメリカン・エキスプレス・カードの入会特典・キャンペーン情報
  • 入会後3ヶ月以内に1万円の利用で1,000ボーナスポイントプレゼント
  • 入会後3ヶ月以内に20万円の利用で3,000ボーナスポイントプレゼント
  • 入会後3ヶ月以内に40万円の利用で10,000ボーナスポイントプレゼント
  • 合計40万円の利用で4,000ポイントプレゼント

  →合計最大18,000ポイント獲得可能!

※家族カードのみの方、すでにアメリカン・エキスプレス・カードをお持ちの方、過去に持っていて再入会される方は対象外

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スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード

総合点4.1 高級ホテルに無料で泊まれる宿泊特典が毎年もらえる!
SPGカード
ポイント
  • 1年に1回無料宿泊特典あり!簡単に年会費の元が取れると人気のカード
  • 持つだけで Marriott Bonvoy ゴールドエリート会員資格が得られる
  • ポイントを主要提携航空会社のマイレージプログラムにマイルに移行することもできる

SPGアメックスは、国内・海外旅行が多い人は非常に注目すべきクレジットカードの1枚です。

もっとも特徴的な点としては、カード継続時にMarriott Bonvoyグループ参加のホテルに無料宿泊できる特典がもらえるということです。

年会費が34,100円(税込)と、他のカードに比べて高めですが、年に1回高級ホテルに無料で泊まれるので簡単に元を取ることができます。

SPGアメックスを持っていると泊まれるホテル例
  • ザ・リッツ・カールトン日光
  • メズム東京、オートグラフ コレクション
  • ウェスティンホテル東京
  • ウェスティンホテル大阪
  • 東京マリオットホテル
  • シェラトン都ホテル東京
  • アロフト東京銀座
  • ACホテル東京銀座
  • シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル
  • 軽井沢マリオットホテル

この他にも泊まれるホテルは数多くあります。

ポイントは、Marriott Bonvoy参加ホテルでの利用で100円につき6ポイントついたり、お買い物や定期的な支払いなどの日々の利用でも貯められます。

ポイントの使い方としては、ポイントと合わせて足りない分を現金やクレジットカードで支払うことにより、少ないポイントでも無料宿泊特典と交換できたり、マイルへ移行できたりします。

Marriott Bonvoyポイントの使い方
  • 無料宿泊特典:133の国と地域にある7,600軒以上のマリオットボンヴォイ参加ホテルで使用可能
  • キャッシュ&ポイント:マリオットボンヴォイポイントとプラスして現金やクレジットカードを使うことで、少ないポイントでも無料宿泊特典に交換可能
  • マイレージプログラム:主要提携航空会社のマイレージプログラムにマイルとして移行
    ※1回の手続きで60,000マリオットボンヴォイポイントごとに15,000ボーナスが付与される

また、通常は年間25泊以上の宿泊で付与される会員資格「ゴールドエリート」を得ることができるのもメリットです。

ゴールドエリートの会員資格を持っていると、Marriott Bonvoyロイヤルティプログラム参加ホテル利用で1米ドル=12.5ポイント付いたり(通常は1米ドル=10ポイント)、チェックアウト時間が14時まで延長できたり、ホテルの客室アップグレードなど様々な特典を受けられます。

マリオット・ホテル
SPGカードを持っているだけで世界中のマリオット系列のホテルでアップグレードされる特典がつく

国内・海外旅行が好きな人、年に1回お得に高級ホテルに泊まりたい人、マイルを貯めて旅行に行きたい人はぜひとも持っておきたいクレジットカードです。

年会費34,100円(税込)
申し込み対象20歳以上で継続した収入がある方
※パート・アルバイト不可
発行までの日数1〜2週間程度
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントMarriott Bonvoyポイント
ポイント還元率2.0〜2.5%
交換可能ポイント・商品無料宿泊特典、現金やクレジットカードと組み合わせた宿泊特典
交換可能マイル各航空会社のマイル
国際ブランドAMEX
ショッピング保険年間最高500万円
海外旅行傷害保険最高1億円
国内旅行傷害保険最高5,000万円
電子マネー
スマホ決済Apple Pay、QUICPay
追加カード家族カード、ETCカード
SPGアメックスの入会特典・キャンペーン情報
  • Marriott Bonvoyの会員資格「Marriott Bonvoyゴールドエリート」ご提供
  • 入会後3ヶ月以内に、10万円以上のカード利用で30,000Marriott Bonvoyポイントプレゼント
  • 毎年のカード継続ごとに、継続ボーナスとして無料宿泊特典プレゼント
\ 年1回高級ホテルに無料で泊まれるカード /

リクルートカード

総合点3.9 常時還元率1.2%!リクルートサービスを多く利用する方必見

リクルートカード

引用:リクルートカード公式サイト
ポイント
  • 高還元率1.2%でリクルートポイントをどんどん貯められる
  • 電子マネーのチャージでもポイントがもらえる!
  • 貯めたポイントはPontaポイントへ交換することでより使いやすくなる

リクルートカードは、名前の通りリクルート系のサービスをよく利用する方に向いているクレジットカードです。

通常の還元率も1.2%と高めですが、じゃらん・ホットペッパー・ホットペッパービューティー、ポンパレモールなどのリクルートポイントに参加しているサービスでカード利用すると、最大で4.2%還元となります。

その他携帯や光熱費など定期的な支払いをリクルートカードにすることで、ポイントを効率よく貯めることが可能です。

また、通常のクレジットカードではポイント付与対象外のことが多い電子マネーのチャージでも、リクルートカードならチャージ分のポイントが付くので100円につき1.2ポイント貯めることができます。
※Mastercard・VISAでは楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCAが対象、JCBではモバイルSuicaが対象

ただし月間30,000円までの利用が加算対象となっており、1ヶ月あたり360ポイントが上限となっているのでその点だけ注意してください。

リクルートポイントの貯め方
  • 普段のお買い物などで使用してポイント還元率1.2%
  • リクルートのネットサービス使用で還元率アップ
  • 携帯・光熱費・定期支払いなどに使用してポイント獲得

リクルートポイントは1ポイント=1円としてリクルートの関連サービスで使用することができますが、もっと生活に身近なところで使いたい方はPontaポイントへの移行がお得です。

Pontaポイントへは1リクルートポイント=1Pontaポイントとして等価交換することができ、ローソン・ローソンストア100・すき家・ピザハット・ケンタッキー・ゲオなどで使用可能です。

Pontaポイント使用可能な店舗一例
  • ローソン
  • ローソンストア100
  • ココス
  • ピザハット
  • すき家
  • はま寿司
  • ケンタッキー
  • ココス
  • ゲオ

旅行保険は海外最高2,000万円、国内最高1,000万円、ショッピング保険は海外国内問わず最高200万円と保険内容も充実しています。

年会費は永年無料なので、リクルートサービスをよく利用する方や、ローソンやすき家・ケンタッキー・ココスなどを利用する方は持っておいて損のないカードだと言えます。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上の方(高校生の方は除く)
発行までの日数1〜2週間程度
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントリクルートポイント
ポイント還元率1.2%
交換可能ポイントPontaポイント、dポイント
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
国際ブランドMastercard、VISA、JCB
ショッピング保険国内・海外最高200万円
海外旅行傷害保険最高2,000万円
国内旅行傷害保険最高1,000万円
電子マネーMastercard、VISA:楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA
JCB:モバイルSuica
スマホ決済Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
追加カード家族カード、ETCカード(年会費無料)
リクルートカードの入会特典・キャンペーン情報
  • 新規入会特典:リクルートカード(JCB)の入会で、リクルート期間限定ポイント1,000円分をプレゼント
    ※ポイント有効期限ポイント受取日の翌月末まで
  • 初回利用特典:カード発行日の翌日から60日以内にリクルートカード(JCB)を初めてご利用された場合に、リクルート期間限定ポイント1,000円分をプレゼント
    ※ポイント有効期限ポイント受取日の翌月末まで
  • 携帯電話料金決済特典:携帯電話料金をリクルートカード(JCB)の自動振替で支払った場合に、リクルート期間限定ポイント4,000円分をプレゼント
    ※対象となるブランド・プラン:NTTドコモ、au、softbank、Y!モバイル、ahamo、povo、LINEMO
\ 永年無料で1.2%の高還元率カード /

Yahoo! JAPANカード

総合点3.8 PayPay残高チャージに対応しているクレジットカード

Yahoo!JAPANカード

引用:Yahoo! JAPANカード公式サイト
ポイント
  • PayPay残高チャージに対応!決済で0.5〜1.5%のボーナスが付く
  • 100円につき1ポイント+Tポイント提携先での提示でTポイントがダブルで貯まる
  • ショッピング保険付帯で最高100万円まで補償!

Yahoo! JAPANカード、通称「ヤフーカード」は、PayPayをよく利用する方やTポイントを貯めたい方向けのクレジットカードです。

PayPay残高のチャージに使用することができ、PayPayでヤフーカード決済をすると最大1.5%のボーナスが付与されます。

また、ヤフーカードはTカードとしての役割も持っているので、提携先でポイントを提示すれば100円につき1ポイントの通常ポイントとTポイントの二重取りが可能です。

Tポイント提携先一例
  • TSUTAYA
  • 蔦屋書店
  • ファミリーマート
  • マルエツ
  • ウエルシア
  • 吉野家
  • ガスト
  • バーミヤン
  • ジョナサン
  • ENEOS
  • オニツカタイガー
  • 島忠・ホームズ/シマホネット
  • エディオン
  • THE SUIT COMPANY
  • 洋服の青山
  • 眼鏡市場
  • コンタクトのアイシティ

Yahoo!ショッピングやLOHACOの利用では、ポイント還元率が3.0%にもなります。

ショッピング保険が充実しているのもメリットで、税込1万円以上の商品が対象で、購入日から90日いないの破損・盗難・火災などで損害を受けた場合最高100万円まで補償されます。

年会費は永年無料なので持っていて損することはなく、PayPay残高チャージ用やTポイントカード代わりとして使うだけでもお得です。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上で安定した継続収入がある方
Yahoo! JAPAN IDを持っている方
発行までの日数最短2分で審査完了、約1週間程度
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントTポイント
ポイント還元率1.0〜2.0%
交換可能ポイント
交換可能マイルANAマイル
国際ブランドMastercard、VISA、JCB
ショッピング保険最高100万円
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネー
スマホ決済Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
追加カード家族カード
ETCカード(年会費550円)
ヤフーカードの入会特典・キャンペーン情報
  • 新規入会で2,000円相当のPayPayボーナスを付与
  • 3回利用で5,000円相当のPayPayボーナスを付与
    ※申込月を含む2ヶ月目の末日までに3回カード利用
\ PayPayをよく使う方・Tポイントを貯めたい方へ /

Amazon Mastercard クラシック

総合点3.5 Amazonでよくお買い物する人は必須のクレカ!

Amazon Mastercard クラシック

引用:Amazon Mastercard クラシック公式サイト
ポイント
  • Amazonでの買い物でプライム会員は2.0%、プライム非会員は1.5%の還元率
  • 「即時審査サービス」で最短3分でカード発行可能!
  • Amazonポイントは自動的にアカウントに追加され面倒な手続き必要なし

「Amazon Mastercard クラシック」は、Amazonをよく利用する方やAmazonプライムに登録している方にぴったりのクレジットカードです。

プライム会員になっていれば、Amazonでのお買い物で2.0%、入っていなくても1.5%と高還元率。Amazon以外でのお買い物では、1.0%の還元率となります。

年会費は初年度無料、2年目より1,375円ですが、年1回以上の無料で翌年度も無料となるので実質年会費は無料です。

Amazonで買い物する時はこのカードを使うと決めておけば、Amazonで1年に1回以上買い物すれば年会費はずっと無料でしかもポイントが効率よく貯まります。

また、貯まったAmazonポイントを使いたい時は手続き等必要なく、登録したAmazonのアカウントに自動的に追加されていきます。

年間100万円までのショッピング保険が付いているので、お買い物の際も安心です。

以下の条件を満たせば「即時審査サービス」で最短3分で発行することも可能です。

即時審査サービスの条件

即時審査サービスでは、最短3分程度で「テンポラリーカード」という上限30,000円まで利用可能なカード番号が発行され、すぐにお買い物に使用することができます。

さらにカード発行後は、申し込み時に使用したAmazonアカウントにカード情報が自動で登録されるため、自分で登録作業など面倒な手続きは一切いりません。

Amazonでいつも買い物する方は持っていた方が絶対得する1枚です。

年会費初年度無料、年1回の利用で翌年も無料
※通常年会費1,375円
申し込み対象18歳以上の方
発行までの日数最短3分
利用可能枠最高10〜80万円
貯まるポイントAmazonポイント
ポイント還元率1.0〜2.0%
交換可能ポイント
交換可能マイル
国際ブランドMastercard
ショッピング保険年間最高100万円
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネーiD
スマホ決済Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
追加カード家族カード(年会費無料、1人あたり3枚まで)
ETCカード(初年度無料、1回以上の利用で翌年無料)
Amazon Mastercard クラシックの入会特典・キャンペーン情報
  • Amazonポイント 2,000ポイントプレゼント
    ※正式なAmazon Mastercardが発行された次の日(最短申し込み日の翌日)に加算
\ Amazonでお買い物する方はかなり得する /

Visa LINE Pay クレジットカード

総合点3.4 LINE Payアカウント登録でさまざまな特典が受けられる

Visa LINE Payクレジットカード

引用:Visa LINE Payクレジットカード公式サイト
ポイント
  • カードショッピングで還元率2.0%、チャージ&ペイで0.5%還元
  • 利用明細がすぐにLINEで届くから不正利用や使い過ぎ防止に便利
  • コンビニ・スーパー・ドラッグストアなどで使えるLINE Pay特典クーポンあり

Visa LINE Pay クレジットカード、通称「LINEクレカ」は、ポイント還元率の高さが特徴です。

2020年4月から1年間のキャンペーンを実施していて、その際は通常還元率が3.0%と他のカードではなかなかない高還元率だったのですが、そのキャンペーンは残念ながら2021年現在はもう終わってしまいました。

しかし、現在でも2022年4月30日まで2.0%の還元率となっており、昨年ほどではないもののいまだに高還元率を維持しているクレジットカードです。

また、券面はナンバーレスでカード番号や氏名はすべて裏面に集約されているため、セキュリティ性が高くデザインもかっこいいです。

デザインはスタンダード4種類、その他東京オリンピック限定で2種類の計6種類があり、好きなデザインを選ぶことができます。(東京2020オリンピックエンブレムデザインは数量限定、無い場合は「GREEN」が発行される)

LINEクレカを使う時には、以下のことに注意してください。

LINEクレカ使用の際の注意点
  1. LINEクレカをLINE Pay アカウントへ登録する
  2. チャージ&ペイの設定をする

これらの登録作業をしておかないとポイント還元などの特典が受けられないので、使用前には必ず設定しておきましょう。登録方法については、カード到着時の案内にも詳しく書いてあります。

年会費は初年度無料、翌年以降は通常1,375円ですが、年1回以上の利用で翌年以降も無料になります。

旅行保険は付帯なし、ETCカードは年会費550円、家族カードも1人目は無料だけど2人目以降は年会費440円など惜しい点があるのですが、ポイント還元率は高いのでポイントを貯める専用カードとして割り切って使うのが良いでしょう。

年会費初年度無料、年1回以上の利用で翌年も無料
※通常年会費1,375円
申し込み対象18歳以上の方(高校生の方は除く)
発行までの日数1〜2週間程度
利用可能枠最高10〜80万円
貯まるポイントLINEポイント
ポイント還元率0.5〜2.0%
交換可能ポイント・商品LINE Pay、LINEスタンプ、Amazonギフト券、スターバックスチケットなど
交換可能マイル
国際ブランドVISA
ショッピング保険年間100万円まで
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネー
スマホ決済LINE Pay、Apple Pay、Google Pay、VISAタッチ決済
追加カード家族カード(1人目無料、2人目以降440円)、ETCカード(年会費550円)
Visa LINE Pay クレジットカードの入会特典・キャンペーン情報
  • LINEポイント 2,000ポイントプレゼント(以下条件3つ)
    – 入会時に「マイ・ペイすリボ」を3万円以下で登録
    – カード入会月+2ヵ月後末日までに合計で6万円(税込)以上のお買物利用
    – カード入会月以降の支払い日(入会月+4ヵ月目まで)にリボ払い手数料の請求
\ 2022年4月まで還元率2.0% /

三井ショッピングパークカード《セゾン》

総合点3.2 有効期限なしの永久不滅ポイントが貯められる
三井ショッピングパークカード《セゾン》
ポイント

「三井ショッピングパークカード《セゾン》」では、三井ショッピングパークポイントと永久不滅ポイントの両方を貯めることが可能です。

ポイントが貯められる施設が多く、該当する施設によく行く方は持っておきたいカードです。

ポイントが貯まる施設の一例
  • ららぽーと
  • ララガーデン
  • ラゾーナ川崎プラザ
  • 三井アウトレットパーク
  • コレド室町1
  • コレド室町2
  • コレド室町3
  • コレド日本橋
  • 銀座並木通りビル
  • アルカキット錦糸町
  • ダイバーシティ東京プラザ
  • 東京ミッドタウン(六本木)
  • 東京ミッドタウン日比谷

貯めた三井ショッピングパークポイント(100円につき2ポイント)は、500ポイント=500円分としてお買い物に使用できます。

永久不滅ポイントは1,000円(税込)につき1ポイント貯まり、400ポイントで三井ショッピングパークポイントの2,000ポイントに交換することが可能です。

また、誕生日月の初回利用時には三井ショッピングパークポイント100ポイントがプレゼントされます。

年会費は永年無料、さらにETCカードも年会費永年無料です。

即日発行&使用も可能でカード申込完了後最短5分で「アプリde支払い」が使用できるようになり、スマホのQR決済でポイントも貯められるので、すぐに使用したい人にもぴったりのカードです。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上の方
発行までの日数最短5分で「アプリde支払い」使用可能
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイント三井ショッピングパークポイント
永久不滅ポイント
ポイント還元率0.5〜2.5%
交換可能ポイントPontaポイント、dポイント、nanacoポイント、ANA SKY コイン、ベルメゾンポイント、三井ショッピングパークポイント
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
国際ブランドMastercard、VISA、JCB、AMEX
ショッピング保険
海外旅行傷害保険最高3,000万円
※プレミアアメックスの場合
国内旅行傷害保険最高3,000万円
※プレミアアメックスの場合
電子マネー
スマホ決済Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
追加カードETCカード(永久無料)
三井ショッピングパークカード《セゾン》の入会特典・キャンペーン情報
  • 入会で1000ptプレゼント
  • カード利用で最大1,000円分キャッシュバック
    ※Visa・Mastercard・JCBで最大500円、アメリカン・エキスプレスで最大1,000円、プレミア・アメリカン・エキスプレスで最大1,500円
  • 「アプリde支払い」申し込み&対象施設でのカード利用で500円分キャッシュバック
  • 三井ショッピングパーク公式通販サイト「&mall」利用で500円分キャッシュバック
\ ダブルでポイントが貯められる! /

クラブ・オン カード《セゾン》

総合点3.1 西武・そごう、セブン&アイグループで買い物する人向け

クラブ・オンカード セゾン

引用:西武そごう公式サイト
ポイント

「クラブ・オン カード《セゾン》」では、クラブ・オン/ミレニアムポイントと永久不滅ポイントを貯めることができるクレジットカードです。

西武・そごう、ショッピングサイトの「e.デパート」で使用する他に、セブン&アイグループ対象店舗でもポイントを貯めることができます

ポイントの貯め方
  • 西武・そごう、e.デパートでのお買い物で1回1,000円(税抜)以上で5〜7%のポイント付与
  • セブン&アイグループ対象店舗でのお買い物で200円(税込)につき1ポイント付与

クラブ・オン/ミレニアムポイントは西武・そごう、e.デパートでのお買い物で1ポイント=1円として使用可能で、nanacoポイントとの交換もできます。

これとは別に、利用額1,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが付きます。(ポイントの有効期限なし)

永久不滅ポイントは、200ポイント単位でクラブ・オン/ミレニアムポイントやnanacoポイントと交換でき、アイテム・商品券・ショッピング支払いへの充当としても使えます。

ポイントを貯める・使用する目的としても良いカードですが、西友やイトーヨーカドーの特典日にお得に買い物することもできます。

特典日の割引について
  • 西友で5日・20日に開催される「5%オフの日」に買い物するとカード引き落とし時に5%オフ
  • イトーヨーカドーで8日・18日・28日に開催される「ハッピーデー」で5%割引
    ※サービスカウンターで「ハッピーデー割引証」をもらうことが必要

西武・そごう、セブン&アイグループ対象店舗によく行く方、西友やイトーヨーカドーによく行く方、ポイントの有効期限を気にしないで貯めたい方は持っておきたいカードです。

年会費永年無料
申し込み対象18歳以上の方
発行までの日数郵送で約1週間
西武池袋本店カウンター受け取りで即日発行可能
利用可能枠一律の限度額なし
貯まるポイントクラブ・オン/ミレニアムポイント
永久不滅ポイント
ポイント還元率0.5〜7.0%
交換可能ポイントnanacoポイント
交換可能マイルANAマイル、JALマイル
国際ブランドVISA、JCB、AMEX
ショッピング保険
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
電子マネーiD
スマホ決済QUICPay、Apple Pay、Google Pay
追加カードETCカード(無料)
クラブ・オン カード《セゾン》の入会特典・キャンペーン情報
  • 入会&利用で5,000円キャッシュバック
    ※カード発行月の翌々月末まえに10,000円以上のクレジット利用が条件
\ 永久不滅ポイントを貯めたい方へ /

自分に合ったクレジットカードを選ぶポイント

クレジットカードの選び方

クレジットカードは何種類もあるため、自分に合ったカードを探すのは大変だと感じる方もいるかもしれません。

そのような方も迷わないように、この項目ではどんな条件に沿ってカードを選べば良いのか、もっとも大事な7ポイントに絞って解説しています。

まずは「年会費」と「ポイント還元率」だけに絞って考えても良いと思います。

年会費が無料なら持っていて損することはないですし、とりあえずポイントを貯めておけば後から使い道を考えても遅くはないからです。

年会費が永年無料のクレジットカードは持ってるだけでお得

クレジットカードの年会費については、大きく分けて3パターンあります。

年会費の支払いパターン
  1. 永年無料・永久無料
  2. 条件達成で翌年も無料 (例:年1回のカード利用で無料など)
  3. 毎年有料(500円から数万円まで様々)

クレジットカードの年会費は、ずっと無料のものと有料のもの、そして条件達成次第で翌年以降も無料になるものがあります。

条件があるパターンとして「年1回でもカードを使えば翌年も無料になる」というものが多いです。

クレジットカードを初めて作る方は、年会費が条件なしで永年無料のカードがおすすめです。

最初はどれくらい使用するかもわからないし、年1回のカード利用で無料になるとしても、もしカードを使わなくなったら損をしてしまうことになるからです。

年会費がずっと無料なら、持っていて使わなくても費用がかかることはありません

まずは永年無料のクレジットカードを1枚持っておいて、カードの使用頻度や目的に合わせて2枚目以降を検討する、という流れが良いでしょう。

年会費が永年無料のおすすめクレジットカード

年会費が永年無料で他にもメリットが多いカードは、「三井住友カードNL」「JCB CARD W」の2枚です。

三井住友カードNL

三井住友カードNLは「ナンバーレス」のカードで、カード券面に番号や氏名が書かれていないので、セキュリティ性が高くカード番号などを盗み見される心配がありません。

また、コンビニ3社とマクドナルドでの使用で最大5.0%還元となるので、これらのお店をよく利用する方はポイントを効率よく貯められるでしょう。

「Vpassアプリ」を使用することでカード利用後にすぐに通知が届いて安心感があったり、利用額や明細をスマホでチェックすることができるので便利です。

年会費が永年無料なことに加えて、ポイント還元率・セキュリティ性・デザイン性などメリットが豊富なのが「三井住友カード(NL)」です。

三井住友カード(NL)の公式サイトを見る

JCB CARD W

もう1枚おすすめなのが、「JCB CARD W」です。

申し込みは39歳以下限定ですが、通常のJCBカードの2倍のポイントが付き、ポイント優待店(Amazon、セブンイレブン、スターバックスなど他にも多数)での使用で4〜11倍のポイントが貯まるなど還元率が高いのが特徴です。

貯めたポイントの使い道も多く、Amazonでの支払額やスターバックスカードのチャージ分に充てたり、カードの利用額の支払いに使ったり、各社マイルやポイントに交換するなど幅広く使えます。

社会人の方はもちろん、主婦・学生・パート・アルバイトの方も申し込めるカードです。

年会費永年無料なので、2枚ともどちらを選んでも持っていてお金がかかることはありません。

年齢に関わらず申し込みしたい方、セキュリティ性が高い方が良い方、デザイン性の高さを求める方、コンビニ3社やマクドナルドをよく使用する方は「三井住友カード(NL)」を選ぶと良いでしょう。

一方39歳以下の方、ポイント還元率アップの優待店が多い方が良い方、貯めたポイントの使いやすさを求める方、主婦・学生・アルバイトの方は「JCB CARD W」を選ぶのがお得です。

JCB CARD Wの公式サイトを見る

生活圏の中でポイント還元率が高いカードを選ぶのがコツ

年会費の次に重要視したいのが、ポイント還元率です。

クレジットカードの平均的なポイント還元率は0.5%ですが、今回紹介したクレジットカードの約半数は通常の還元率が1.0%以上と高いです。

クレジットカード名通常のポイント還元率還元率アップの場合 ※優待店利用など
楽天カード1.0%(100円につき1ポイント)楽天市場での買い物で3.0%
加盟店利用で+0.5%
楽天グループのサービス使用で最大15倍
キャンペーン併用で最大43倍
三井住友カード デビュープラス1.0%(200円につき2ポイント)入会後3ヶ月間はポイント5倍
コンビニ3社とマクドナルドで+2.0%
「ポイントUPモール」経由でポイントが2~20倍
月額利用が5万円以上で50ポイント、10万円以上で100ポイント付与
イオンカードセレクト0.5%(200円につき1ポイント)イオングループ対象店舗でポイント2倍
特典日の買い物で最大ポイント5倍
WAONのオートチャージで+0.5%
エポスカード0.5%(200円につき1ポイント)国内約10,000店舗でポイントアップ
マルイの年4回のセールで10%オフ
セブンカード・プラス0.5%(200円につき1ポイント)対象店舗でポイント2倍(セブンイレブンやイトーヨーカドー)
nanacoのオートチャージ設定+決済でポイント2倍
JCB 一般カード0.5%(1,000円につき1ポイント=5円相当)JCBオリジナルシリーズパートナー店舗での利用
「Oki Doki ランド」経由でポイント最大20倍
JCBトラベルでの旅行予約でポイント最大5倍
ソラチカカード0.5%(1,000円につき5円相当の1ポイント)東京メトロで定期券購入
メトロポイントPlus加盟店での電子マネー利用
アメリカン・エキスプレス・カード0.3%(100円につき1ポイント=0.3円相当)「メンバーシップ・リワード・プラス」に入ると
0.5〜1.0%にアップ
三井住友カードNL0.5%(200円につき1ポイント)コンビニやマクドナルドで+2.0%
さらにタッチ決済利用で+2.5%
好きなお店を3つ選んで+0.5%
「ポイントUPモール」経由でポイントが最大20倍
SPGカード1.0%(100円で3ポイント=1マイル)6万ポイント単位でマイルへ交換すると5,000マイル相当のボーナスポイントが付いて1.25%にアップ
リクルートカード1.2%(100円につき1.2ポイント)リクルート系サービス利用で最大4.2%
電子マネーのチャージでもポイント付与
JCB CARD W1.0%(1,000円につき2ポイント=10円相当)「JCBオリジナルパートナーズ」での使用でポイント4〜11倍
「Oki Doki ランド」経由でポイント最大20倍

通常還元率が高ければどこで使ってもポイントが貯めやすいのがメリットですが、ポイントアップとなる利用シーンが少ないともったいないので、通常還元率と合わせて還元率アップとなるケースもチェックしてください。(上記の表右側の列)

例えば、楽天カードは通常1.0%の還元率ですが、楽天市場であまりお買い物しない方や他の楽天グループサービスを使用しない方は、ポイントアップが難しいです。

一方で通常還元率は0.5%と平均のイオンカードセレクトでも、イオングループでよくお買い物する人はポイントが2倍になり、さらにキャンペーン日を選んでお買い物すれば高い還元率を維持できます。

基本の還元率が高いに越したことはありませんが、あなたの普段の生活圏内でポイントアップ対象の店舗や場面が多いかどうかも考慮してカード選びを行ってくださいね。

還元率大幅アップのクレジットカード2枚

イオンカードとエポスカード

大幅な還元率アップが見込めるクレジットカードは、「イオンカードセレクト」「エポスカード」の2枚です。

イオンカードセレクトは、イオングループ対象店舗でのカード利用でポイント2倍の還元率1.0%となるだけでなく、「お客さま感謝デー」「お客様わくわくデー」などのキャンペーン日にお買い物すると割引になったり、ポイント還元率が大幅にアップします。

例えば、毎月5・15・25日の「お客さまわくわくデー」ではポイント2倍(1.0%)、毎月10日の「ありが10デー」ではポイント5倍(2.5%)となります。

ポイントアップのほか、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」ではお買い物代金が5%オフ、毎月15日の「G.G 感謝デー」では55歳以上の方の支払いが5%オフとなり、こういったキャンペーン日を選んでお買い物するのがお得です。

エポスカードは、マルイの年4回のセールでのカード利用でお買い物代金が10%オフになったり、飲食店やカラオケなど国内約10,000店舗(ノジマ、モンテローザグループ、ビッグエコーなど)でポイントアップの優待が受けられます。(ポイント最大5倍

また、マルイ店舗でのカード利用でポイント2倍、「エポスポイントUPサイト」を経由してのネットショッピングでポイント最大30倍にもなります。

生活圏内にイオン対象店舗が多い方はイオンカードセレクト、マルイや飲食店・カラオケなどの店舗利用が多い方はエポスカードを選ぶのが良いです。

※エポスカードには自動付帯で海外旅行保険が付いたり、ある程度使用しているとゴールドカードへの(招待)インビテーションが届くなど他にもメリットが多くお得なカードです。

ポイントの使い道や利用シーンを考えてみよう

ポイントを貯められるだけでも十分お得なのですが、貯めた後の使い道も考えておくと、より理想に合ったクレジットカード選びが可能です。

ポイントの使い方パターン
  • カード支払額のキャッシュバックに充てる
  • 店舗やネットショッピングでの支払いに充てる
  • マイルと交換する
  • アイテムと交換する
  • ギフトカード・商品券と交換する
  • 電子マネーへチャージする
  • 他社ポイントへ変換する
  • ポイント投資に使う

ここでは、どのポイントを貯めればどのように使えるのか、そのポイントを効率よく貯められるクレジットカードはどれか、ということについて詳しく解説します、

また、旅行やホテル宿泊で使用できる「マイル」は、ポイントを交換してマイルに変換する方法直接マイルを貯める方法の2通りあります。

普段のお買い物に使ったり商品券と交換できるのはポイント、旅行やホテル宿泊で使用できるのはマイル、とざっくりと分けられるので、あなたがどちらを貯めたいかも考えながら読み進めてみてくださいね。

※複数の店舗や加盟店で使用できるポイントのことを「共通ポイント」と言います。共通ポイントには、楽天ポイント、Tポイント、Pontaポイント、nanacoポイント、dポイントなどがあります。

まずは、各種ポイントのそれぞれの使い方をチェックしてみましょう。

ポイントの種類
  • 楽天ポイント
  • dポイント
  • nanacoポイント
  • Oki Doki ポイント
  • Tポイント
  • Vポイント
  • WAON POINT
  • メトロポイント
  • アメックスポイント
  • Pontaポイント
  • マリオットボンヴォイポイント
  • リクルートポイント

普段のお買い物やカード利用額の支払いに充てる

ファミリーマート
日常の支払いをクレジットカードにすることでポイントがたくさん貯まる

日常生活の中でお得にお買い物したり、カード支払額に充てたいという方は、「楽天ポイント」「dポイント」「nanacoポイント」「Oki Doki ポイント」「Tポイント」「Vポイント」「WAON POINT」「リクルートポイント」「Pontaポイント」が貯められるクレジットカードが合っています。

楽天市場や楽天証券など楽天サービスをよく利用する方は、楽天ポイントが貯めやすい「楽天カード」、ドコモユーザーでdポイント使いたい人は「dカード」、普段の買い物やネットショッピングで使いやすいnanacoポイントを貯めたい方は「セブンカード・プラス」です。

Oki Doki ポイントは、スターバックスやAmazonをよく利用する方にぴったりで、相性の良いカードには「JCB 一般カード」「JCB CARD W」「ソラチカカード」などがあります。

Vポイントは1ポイント1円としてVポイントアプリの使用でお買い物できたり、オンラインギフトカードと交換、カード利用額のキャッシュバックなど幅広く使えて「三井住友カード(NL)」が相性が良いです。

お店やネットショップで使用できる「WAON POINT」、電子マネーチャージができる「WAON」を使いたい方は「イオンカードセレクト」が相性抜群です。

ホットペッパーグルメやホットペッパービューティー、ポンパレモールなどリクルート系のサービスで使いたい人は「リクルートカード」が良いでしょう。

お店でのお買い物代金やギフトカード交換など使いやすいPontaポイントに関しては、Pontaポイントへの等価交換が可能な「リクルートカード」「JCB CARD W」「三井住友カード(NL)」を選ぶと良いです。

旅行やホテル宿泊で使用する

ホテル
貯めたポイントでホテルに宿泊できる

旅行やホテル宿泊が好きで、無料で旅行したい方、旅行代金に充てたい方、ホテルのアップグレードに使いたい方は「メトロポイント」「アメックスポイント(メンバーシップ・リワード)」「マリオットボンヴォイポイント」が貯められるカードを選びましょう。

「ソラチカカード」はマイル・メトロポイント・Oki Doki ポイントの3種類を貯めることができ、マイルへの移行やPASMOへのチャージに使うだけでなく、「やっぱり旅行よりもお買い物に使いたい」と思ったらnanacoポイントや楽天ポイントへの移行が可能です。

旅行が好きだったり東京メトロにはよく乗るけど、いざという時には普段の買い物でも使えるようにポイントを貯めたい方には非常にぴったりのカードです。

一方で、マイル交換やホテル宿泊がメインの目的だという方は、アメックスポイントやマリオットポイントが貯められる「アメックス・グリーンカード」「SPGカード」のどちらかを選ぶのが良いでしょう。

初めて持つなら、年会費が13,200円のグリーンカードです。

グリーンカードで貯められる、メンバーシップ・リワード・プログラムのポイントは、ANAマイルやJALマイルへの移行、ホテル宿泊代金への充当、楽天ポイントやTポイントへの交換、商品券や各種アイテムとの交換などマイル移行以外にも使い道がいくつかあります。

SPGカードは年会費は高いですが、年1回の無料宿泊特典が魅力的なカードです。

今はまだポイントの使い道が決まっていない人へ

ギフトカード
ギフトカードに交換することでデパートで利用することも可能です

いろいろなポイントや使い道があるのは分かったけど、今はまだ使いたいものがないという方は、他のポイントへの移行ができて後から使い方を考えることができるクレジットカードを選べば大丈夫です。

例えば、「三井住友カード(NL)」「JCB CARD W」は楽天ポイント・dポイント・Pontaポイントへの移行が可能で、さらにANAマイルへの移行もできるので、買い物だけでなく旅行に使いたいとなった時も使用することができます。

また、特に買いたいものがないけど有効期限が迫ってしまった時は、ギフトカードや商品券に交換するのが良い方法です。

上記2枚はギフトカードや商品券との交換が可能なので、万が一使い道がなくて有効期限が切れてしまいそうな時には、ひとまずこれらに交換しておけば後からゆっくり欲しいものを考えられます。

※各種ポイントの有効期限はカードにより異なります。ポイントの中には、「通常ポイント」と「期間限定ポイント」と分かれているものもあり、それぞれ有効期限が異なります。

入会特典やキャンペーンの利用でポイントが一気に貯まる

クレジットカードのキャンペーン
カードによっては10,000円以上のポイントが付与されることも

入会特典・キャンペーンの内容がお得かどうかも、クレジットカード選びの1つの目安になります。

入会特典はカードにより、お買い物に使えるポイントがもらえたり、使った分に対する何%かのキャッシュバックがあったり、入会後数ヶ月間ポイント還元率がアップするなどさまざまなパターンがあります。

各クレジットカードの項目に詳しい入会特典の内容を書いていますが、多いのは平均2,000円分のクーポンがもらえるパターンです。

クレジットカードの入会特典の一例
  • 楽天カード:新規入会特典で2,000ポイント、カード利用特典で5,000ポイント
    ※利用特典のポイントは期間限定ポイントで有効期限が翌月末までなので注意
  • エポスカード:ホームページからの申し込み・郵送受け取りで2,000円相当のエポスポイントプレゼント
  • リクルートカード:新規入会&初回利用特典で合計2,000円分のポイントプレゼント

新規入会特典としてお得なカードが、「JCB一般カード」と「JCB CARD W」の2枚です。

新規入会特典がお得な2枚
  • JCB一般カード:新規入会&利用とMyJCBアプリログインで3,000円キャッシュバック
  • JCB CARD W:Amazon.co.jpでの利用合計金額の30%をキャッシュバック
    ※上限金額は5,000円

JCB一般カードでは、3,000円とキャッシュバック料金が高く、そのための条件も比較的簡単なものでクリアしやすいです。

いくら使ったら何%還元というものもありますが、JCB一般カードは使った額に関わらず(利用期限までに1円以上、1回以上利用すればOK)シンプルに3,000円キャッシュバックされるので、ほぼ確実に受け取れます。

JCB CARD Wは、Amazonで普段よくお買い物する方に適した入会特典です。

Amazonでのカード利用で上限5,000円で利用額の30%還元なので、16,666円分までのお買い物は還元を受けられます

入会特典がお得なカードを探している方は、ぜひ上記の2枚を検討してみてくださいね。

付帯保険(旅行保険・ショッピング保険)の必要性を考えよう

クレジットカードは、お買い物で使える他に保険が付いているというメリットがあります。

クレジットカードの種類によって付帯している保険や、どのような時に保険の効力が発揮されるかは異なってきますが、まずはあなたにとって付帯保険が必要かどうかを考えてみましょう。

保険には大きく分けて2種類あります。ひとつは旅行保険、もうひとつはショッピング保険です。

海外旅行に行く場合はトラブルに見舞われる可能性が国内よりも高く、現地でのケガなどの治療費は高額になる傾向があります。

そんな時のために海外旅行保険が付帯しているクレジットカードを持っていれば、安心して旅行することができます。

ショッピング保険は、カードを使用して買った商品の盗難や紛失に遭った時に補償してもらえるというもの。

年会費が無料のクレジットカードでも、旅行保険やショッピング保険が付帯しているカードは多くあります。

海外旅行するなら旅行保険が充実しているカードを1枚持っておこう

エポスカードの海外旅行損害保険保証内容
クレジットカードは海外旅行保険がついてくることが多く、なかでも自動付帯だといざというときに安心

旅行で必須となるのが保険です。特に海外旅行では予想できないトラブルにあった時のために、保険加入は必須と言えます。

国内旅行保険・海外旅行保険の際には、旅行保険が付いているクレジットカードを1枚持っておくと安心です。

旅行保険は、クレジットカードによって付いている場合と付いていない場合があります。

また、旅行保険が付いていたとしても、自動付帯と利用付帯で保険が効く条件が変わってきます。

自動付帯ならそのクレジットカードを持っているだけで保険の対象になりますが、利用付帯は文字通り、旅行費用を支払うためにクレジットカードを使わないと保険の対象になりません

旅行保険が付いていた方が良いという方は、自動付帯か利用付帯かまでしっかり確認しておきましょう。

旅行保険が自動付帯だと年会費がかかる場合が多いのですが、年会費が無料で旅行保険が自動付帯なのが「エポスカード」です。

エポスカードの海外旅行傷害保険の最大金額は500万円で、年間利用額約50万円以上で届くゴールドカードの招待を受ければ最大1,000万円にまでアップ&空港ラウンジが無料となります。

年会費が永年無料で入会金等もなし、無料で作れるのに持っているだけで海外旅行傷害保険が付いて、さらにカード表面の番号や氏名の記載がなくセキュリティ性が高いことなどがメリットでポイント優待店も多いので、今後海外旅行に行く予定がある方は持っておくと安心の1枚です。

旅行するならマイルが貯まりやすいカードを選ぶのもあり

ANAの飛行機内
貯めたマイルで飛行機を予約すれば飛行機代が浮く

国内や海外への出張と旅行の頻度が多い人や、旅行やホテルに泊まるのが好きな人は、マイルを直接貯められるカードかポイントからマイルへの還元率が高いカードを選ぶと良いです。

どのマイルを貯めたいかにより、合っているカードは異なります。大きく分けて、次のように分類されます。

貯めたいマイルからカードを選ぶ
  • ANAマイルを貯められるカード:海外旅行が多い人向け
  • JALマイルを貯められるカード:国内旅行が多い人向け
  • 各社マイルを貯められるカード:どのマイルを貯めたいか決まっていない人向け

また、マイルの貯め方は2種類あり、飛行機に乗って貯める方法普段の買い物などで貯める方法があります。

飛行機に乗って貯めるマイルを「フライトマイル」と言いますが、行き先やシーズンにより貯まるマイルは変わってきます。運賃が高ければ高いほど、貯まるマイルも増加します。

一方で、飛行機に乗らなくてもマイルを貯めることは可能です。

日常生活での買い物で貯めたポイントをマイルに移行したり、直接マイルを貯めることができます。

現在は頻繁に飛行機に乗ることは少ないと思うので、普段の生活の中でポイントが貯めやすいカードを選ぶと良いでしょう。

今回紹介した中でANAマイルを貯めやすいのは「ソラチカカード」です。

ソラチカカードは、マイル・メトロポイント(東京メトロ乗車で貯まる)・Oki Doki ポイントの3種類を貯めることができて、メトロポイントやOki Doki ポイントはANAマイルへの移行が可能です。

JALマイルを貯めたい方は「リクルートカード」がぴったりです。

リクルートカードは通常還元率が1.2%と高く貯めたリクルートポイントをPontaポイントと等価交換→JALマイルへ移行が可能だからです。

PontaポイントからJALマイルへの移行は簡単で、Pontaポイント関連サイトの「PontaWeb」から申し込みができ、1週間程度で反映されます。

もしまだANAマイルやJALマイル、その他マイルなど何に移行すれば良いか悩んでいる方は「SPGアメックス」を選ぶと良いでしょう。

SPGアメックスで貯めたポイントは、ANAやJALだけでなく世界各国の40以上のマイレージプログラムが交換の対象となっています。

※マイルには入会ボーナスやカード更新時の継続ボーナスがあります。ANAは入会&継続ボーナス両方ともカードを持っているだけでもらえますが、JALは入会後や更新後の初搭乗が条件となります。

クレジットカードの種類とランク一覧

クレジットカードの種類と言ってもいくつかあり、主に3つの観点から分けることができます。

クレジットカードの種類

クレジットカードのランクとは?色でステータスが判別

クレジットカードのランク

カードのランクは、ブラックカード>プラチナカード>ゴールドカード>一般カードの順番にランクが高くなっています。

ランクの種類
  • ブラックカード
  • プラチナカード
  • ゴールドカード
  • 一般カード(シルバーカード)

基本的にはカードの色によって見分けがつきますが、中には色は違ってもプラチナカード・ゴールドカード級のカードもあるので、色はあくまでも判断の目安としてください。

ブラックカードは存在しない会社も多く、一般カード等に比べて種類は少なくなります。

ランクによって変わることは、年会費・特典や優待サービスの充実度・審査難易度です。

ランクが高いほど年会費は高くなり審査も難しくなりますが、その分特典やサービスが充実していたり、ポイント還元率が一般カードよりも高くなることがあります。

ランクが高いカードを手に入れるなら自分で申し込むか、インビテーション(招待)を受ける方法があります。

ゴールドカードは自分で申し込める場合が多いですが、プラチナカード・ブラックカードはインビテーションによるランクアップがほとんどです。

発行元会社による違いは審査の通りやすさ

クレジットカードは発行元の会社によっても種類が分かれ、特徴も異なります。

発行元会社の種類

上から順番に審査難易度が難しいと言われています。

初めてクレジットカードを作る時に審査に通るか心配な方は、JCBカードやライフカードなどの信販系、イオンカードやエポスカードなどの流通系、ACMasterCardなどの消費者金融系カードから選ぶと良いでしょう。

国際ブランドの種類とは?特徴と選び方

国際ブランドには「VISA」「Mastercard」「JCB」「American Express」「Diners Club」の5種類があります。

5大国際ブランド
クレジットカードの5大国際ブランド

VISAとMastercardが海外含めシェア率がもっとも高く、JCBは日本国内でのシェアが高めです。

また、JCBはポイント還元率が高い傾向にあります。

American ExpressとDiners Clubはステータス性が高いブランドで、優待サービスや保険が充実しています。

国際ブランドの種類
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
  • Diners Club

最初の1枚を作る人、使える範囲ができるだけ広い方が良い人、海外旅行に行く予定がある人は、VISAかMastercardを選んでください。

VISAかMastercardどちらを選ぶか迷ったら、正直あまり変わりはないのでどちらでも大丈夫です。この2つのブランドは国内・海外含めシェア率はほぼ同じです。

クレジットカード国際ブランド別の加盟店数
加盟店数のシェアはVISAもMasterCardも実は差がない

もし今VISAをすでに持っているなら今回作るものはMastercardにする、といったように今持っていないものを選び、初めて作るならどちらも普段使うには大差ないので気にする必要はありません。

ただし、国内での使用で言えば、会員制スーパーマーケットのコストコではMastercardしか使えないので、コストコで使う予定があるならMastercardを選んだ方が良いです。

国際ブランドの種類特徴こんな人向け
VISA海外含めて加盟店舗が多く使いやすい国内・海外の両方で使用する人
初めてクレジットカードを作る人
Mastercard海外含めて加盟店舗が多く使いやすい
コストコでの買い物に使える
国内・海外の両方で使用する人
初めてクレジットカードを作る人
コストコで買い物したい人
JCB国内での加盟店舗が多い
ポイント還元率が高め
国内メインで使用する人
初めてクレジットカードを作る人
ポイントをたくさん貯めたい人
American Express旅行保険など優待サービスが充実
ステータス性が高い
海外旅行に強いカードを持ちたい人
知名度・ステータス性の高いカードを持ちたい人
Diners Clubレストラン特典など優待サービスが充実
ステータス性が高い
ステータス性の高いカードを持ちたい人

メインカードにシェア率の高いVISAかMastercardを選び、2枚目以降はまだ持っていない国際ブランドのカードを作ると、使える幅が広がってより便利になります。

【タイプ別】おすすめクレジットカード

年齢別・女性向け・新社会人や若者向け・学生向け・安全性やセキュリティ性の高いクレジットカードをそれぞれ詳しく紹介します。

「たくさんのクレジットカードがあって、どういった基準で選べばいいかわからない」という方がいたら、以下の項目から自分に当てはまるものを読んで決めてみてくださいね。

タイプ別クレジットカード
  • 年齢相応の恥ずかしくないクレジットカード
  • 女性ならではの特典付き&日々のお買い物でポイントが貯まるカード
  • 新社会人・若者向けの最初の1枚に選びたいクレジットカード
  • 大学生・専門学生など学生にとってお得なクレジットカード
  • 安全性・セキュリティ性抜群の安心して使えるクレジットカード

年齢別!持っていて恥ずかしくないクレジットカード

20代におすすめのクレジットカードは、デザイン性が高く見た目が良くてポイント還元率も高い「JCB CARD W」と「三井住友カード デビュープラス」です。

カード券面がすっきりしたデザインで、色も派手ではないので普段使いでもスマートに支払いができます。

どちらも若い人向けで年齢制限があるので、20代のうちに作っておくのが良いでしょう。

30代になったら、ステータス性が感じられて特典や優待サービスが充実しているカードを選ぶと、日々の生活や旅行で多くのメリットを受けられるでしょう。

「ANA To Me CARD PASMO JCB Series (ソラチカカード)」でマイルを貯めて国内・海外旅行に使用したり、世界的にもステータス性が高く旅行関連のサービスが充実している「アメリカン・エキスプレス・カード」も良いと思います。

女性・主婦におすすめのクレジットカード

女性に嬉しい保険や特典が付いているのは、「JCB CARD W plus L」「楽天PINKカード」の2つです。

どちらもピンク色の券面でかわいいのですが、色合いや雰囲気が微妙に違います。

より大人っぽい感じのカードがいいなら「JCB CARD W plus L」、かわいさ重視ではっきりしたピンクが好きなら「楽天PINKカード」が良いでしょう。

主婦の方は、日々スーパーでお買い物したり、生活必需品を揃えるためイトーヨーカドーやイオンなどの大型施設に行くこともあるかと思います。

イトーヨーカドーによく行くなら「セブンカード・プラス」、イオン系列店舗によく行くなら「イオンカードセレクト」を選ぶと、ポイント還元率がアップしたり決まった日にちに割引でお買い物できたりします。

ネットショッピングで生活雑貨を購入するなら、「楽天カード」を使用して楽天市場でお買い物するとポイント還元率がアップします。

新社会人におすすめのクレジットカード

新社会人や若者向けのクレジットカードは、「三井住友カードNL」「JCB CARD W」「dカード」の3枚です。

前者2枚は若者向けカードで作りやすいのと、日常生活でポイントが貯まりやすい(三井住友カードNLはコンビニやマクドナルドでポイント最大5倍、JCB CARD Wは常にポイント2倍)のがおすすめする理由です。

また、新社会人になると、ひとり暮らしを始めて公共料金もクレジットカードで支払いたいという方もいると思います。

その場合でも、ポイント常時2倍の「JCB CARD W」ならポイントがどんどん貯まります。

「dカード」は、さまざまなお店でポイントアップ優待が受けられるのが特徴で、メルカリ・マツモトキヨシ・スターバックスなど身近なお店でポイント還元率がアップします。(スタバはなんとポイント4倍!)

  • コンビニやマクドナルドでポイント貯まる:「三井住友カードNL
  • ポイント常時2倍で公共料金の支払いにもおすすめ:「JCB CARD W
  • ドラッグストアやカフェによく行く人向け:「dカード

学生におすすめのクレジットカード

学生におすすめのクレジットカードは、今回紹介した中では「三井住友カード デビュープラス」「エポスカード」の2枚です。

「三井住友カード デビュープラス」は18〜25歳限定で申し込めるカードで、コンビニやマクドナルドなどの身近なお店でポイントが貯まる他、入会後3ヶ月間はポイント5倍キャンペーンを行っています。

「エポスカード」は、国内約10,000店舗で割引や優待サービスが受けられたり、年4回のマルイのセールで10%割引になります。

カラオケ・飲食店・スパなどでポイントアップしたり割引になるので、アクティブにいろいろなところへ行く学生にぴったりだと言えます。

安全性・信頼性の高いクレジットカード

カード番号の盗み見等で不正利用に遭う可能性を減らしたい、安心して使えるカードがいいという人は、カード券面に番号やセキュリティコードが書かれていない「三井住友カード NL」が良いでしょう。

カード番号はスマホアプリから確認するので、番号を盗み見られることがありません。

また、カードを使うとすぐにスマホに利用通知が来るので、使った覚えのない明細にすぐに気が付くことができます。

「アメリカン・エキスプレス・カード」は、年会費が13,200円と比較的高い分、サービスが手厚いです。

不正利用と考えられる不審な利用があった時にはメールや電話で本人確認を行うまで利用がストップされるので、安心して使用できます。

もっとこだわりたい人向け!クレジットカード一覧

よりこだわってクレジットカードを選びたい方に向けて、さらに細かく特徴別にクレジットカードを紹介していきます。

家電量販店系クレジットカード

  • ヤマダ LABI カード
  • ヤマダ LABI ANA マイレージクラブカード
  • ビックカメラ Suica カード
  • コジマ×ビックカメラカード
  • ビックカメラ J-WEST カード
  • ゴールドポイントカード・プラス
  • majica donpen card
  • エディオンカード

「ヤマダ電機」「ビックカメラ」「ヨドバシカメラ」の他に、ドン・キホーテやエディオンでお得に使えるクレジットカードの一覧です。

上記のようなポイントカード一体型のクレジットカードで還元率がアップするため、家電量販店で家電を購入する場合には持っておくのがおすすめです。

携帯電話系クレジットカード

  • dカード
  • dカードGOLD
  • au PAY カード
  • au PAY ゴールドカード
  • リクルートカード
  • 楽天カード
  • Yahoo!JAPANカード
  • Visa LINE Payクレジットカード

ドコモユーザーやauユーザーでないとdカードやau PAY カードは作れないと思う人もいるのですが、キャリアユーザーでなくてもカードを持つことはでき、ポイントアップの優待も受けることが可能です。

ただ、自分の使っているキャリアに合ったカードを持っていれば、携帯料金の支払い等でもポイントが付くため、より多くのメリットがあるというわけです。

楽天モバイルの方は楽天カード、LINEモバイルの方はVisa LINE Payクレジットカード、ソフトバンクの方はYahoo!JAPANカードが合っています。

Yahoo!JAPANカードはTポイントを貯めることができ、ソフトバンクの携帯料金支払いにTポイントを使用できます。

交通系クレジットカード

  • ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)
  • ビックカメラ Suica カード
  • TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO
  • JRE CARD
  • イオンSuicaカード
  • 大人の休日倶楽部ジパングカード
  • JR 東海エクスプレス・カード
  • 「ビュー・スイカ」カード
  • ビューゴールドプラスカード
  • J-WESTカード「ベーシック」
  • J-WESTカード「エクスプレス」

日常生活の中でSuicaやPASMOをよく使う方は、交通系クレジットカードから選ぶとメリットが多いです。

例えば、通常のクレジットカードではSuicaへのチャージでポイントは貯まりませんが、クレジットカード一体型の「ビックカメラSuicaカード」なら1.5%還元されます。

シニア向けのクレジットカード「大人の休日倶楽部ジパングカード」は旅行特典が豊富で、最大30%割引で国内旅行を楽しむことができます。

ガソリン系クレジットカード

  • ENEOSカード S
  • ENEOSカード C
  • シェル-Pontaカード
  • シェル スターレックスカード
  • キグナスジャックスカード
  • apollostation card
  • 出光カード
  • 出光カードまいどプラス
  • コスモ・ザ・カード・オーパス
  • NTTグループカード

ガソリン系のクレジットカードなら、「ENEOS」「出光」「昭和シェル」「コスモ石油」「キグナス」などで割引やポイントアップが受けられる上記のカードから選んでください。

迷ったら、ガソリンスタンド数がもっとも多いENEOSのカードを選べばより幅広い店舗でお得になります。ガソリン価格比較サイトgogo.gsの検索結果数をもとに算出しています。

航空系クレジットカード

  • ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)
  • ANA VISA Suicaカード
  • ANA ワイドゴールドカード
  • ANAアメリカン・エキスプレス・カード
  • アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
  • JALカード 普通カード
  • JAL カード CLUB-A ゴールドカード
  • JAL カード TOKYU POINT ClubQ

航空系クレジットカードでは、ANAマイルやJALマイルを効率よく貯めることができます。

飛行機に乗って貯める方法はもちろん、日常生活で買い物をして貯めたポイントをマイルに変換することも可能。

貯めたいマイルによってクレジットカードを選ぶことになりますが、まだどちらのマイルを貯めたいかわからない方は、JALとANAを含む40社以上のマイルに移行できるスターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(通称SPGカード)」を選ぶのも一つの方法です。

信販系クレジットカード

  • JCBカード
  • ライフカード
  • オリコカード
  • アメックスカード
  • ジャックスカード
  • セゾンカードセディナカード
  • ダイナースクラブカード

信販系とは、信販会社が発行しているクレジットカードのことで、信販とは「信用販売」の略です。

つまり、信用販売(クレジット)業務を行なっている会社のことを指し、クレジットカード発行の他にもローンを取り扱っていることも多いです。

インターネット通販系クレジットカード

  • Amazon Mastercard クラシック
  • Amazon Mastercard ゴールド
  • Orico Card THE POINT
  • 楽天カード
  • 楽天ゴールドカード
  • 楽天プレミアムカード
  • Yahoo! JAPANカード

「Amazon」「楽天市場」「Yahoo! JAPAN」でポイント還元率がアップするクレジットカードをピックアップしました。

Amazonや楽天では、クレジットカードのランクがアップするほどポイント還元率も上がります。ヘビーユーザーの方ならゴールドカード以上を選ぶのがおすすめ。

「Orico Card THE POINT」は、オリコモール経由でのAmazonでのお買い物で還元率が2%になります。

百貨店・ショッピングモール系クレジットカード

  • 三井ショッピングパークカード《セゾン》
  • ラゾーナ川崎プラザカード《セゾン》
  • クラブ・オン カード《セゾン》
  • ミレニアムカード《セゾン》
  • TOKYU CARD ClubQ JMB(東急百貨店)
  • ルミネカード
  • エポスカード(マルイ)
  • PARCOカード
  • OPカード(小田急百貨店)
  • タカシマヤカード
  • 大丸松坂屋カード
  • エムアイカード プラス(三越伊勢丹グループ)

よく行く百貨店やショッピングモールがあるなら、そこでポイントが貯まりやすいクレジットカードを選びましょう。

カードによっては10%近くの還元率になることも。

タカシマヤカードは髙島屋での利用で8%還元、キャンペーン中は10%になります。

エムアイカードは三越伊勢丹で最大10%還元。

三越伊勢丹での1品3000円以上の商品の購入で初年度から5%還元となり、利用額に応じて上がっていきます。

流通系クレジットカード

  • セブンカード・プラス
  • イオンカードセレクト
  • エポスカード
  • セゾンカードインターナショナル
  • エムアイカード
  • ファミマTカード
  • MUJI Card

流通系クレジットカードとは、大型ショッピング施設など流通系会社が発行しているクレジットカードのことです。

審査が通りやすいクレジットカードでもあるので、初めてクレジットカードを作るならこの中から選んでも良いと思います。

電子マネー系クレジットカード

  • 「ビュー・スイカ」カード(Suica)
  • JRE CARD(Suica)
  • セブンカード・プラス(nanaco)
  • 楽天カード(楽天Edy)
  • SEIBU PRINCE CLUBカード(PASMO)
  • dカード(iD)

キャッシュレス支払いの手段として普及が進んでいる電子マネーも、相性の良いクレジットカードとあわせて使うことでチャージ分がポイント還元されます。

Suicaなら「ビュー・スイカ」カードやJREカード、iDならdカードといったように、普段よく使う電子マネーから遡ってクレジットカードを選んでみてください。

銀行系クレジットカード

  • 三井住友カード ナンバーレス(NL)
  • 三井住友カード デビュープラス
  • 三菱UFJカード
  • VIASOカード
  • ミライノカード
  • みずほマイレージクラブカード/THE POINT

発行元会社の信頼性が高く、安心して使えるのが銀行系クレジットカードの良い点です。

また、時間外のATM手数料が無料になるのも大きなメリット。

還元率はあまり高くないものの、自分の使っている銀行のクレジットカードを作っておけば毎回手数料がかさむことがなくなり、節約に繋がります。

即日発行できるクレジットカード

  • エポスカード
  • セゾンカード
  • ルミネカード
  • ACマスターカード
  • 三井住友カード ナンバーレス(NL)

エポスカード・セゾンカードは、ネットから申し込んで店頭受け取りを選択することで即日発行が可能です。

ルミネカードはネット申し込みでは即日発行できないので、店頭で直接申し込む必要があります。

ACマスターカードはネット申し込みで審査完了後に、自動契約機でカードを受け取れます。

三井住友カード(NL)は最短5分で審査が完了し、アプリでカード番号が確認できるので即日利用できます。(最短5分での発行受付時間は9:00~19:30です)

クレジットカードの使い方

クレジットカード初心者の方のために、クレジットカードの具体的な使い方を解説します。

基本的な使い方から、より便利で安全な賢い使い方、支払い方法や紛失時の対応まで、この項目をしっかり読んでおけばクレジットカードが届いたあともスムーズに使用を開始することができます。

クレジットカードの基本的な使い方

クレジットカードの使い方
最近は自分でカードを端末に挿すお店が増えてきました

クレジットカードが使えるお店は年々多くなってきています。

経済産業省が公表しているデータによると2012年から2019年にかけて飲食店の加盟店は約2.5倍に伸びています。(参考:クレジットカードの加盟店数の推移:飲食店の増加が顕著

今や、ネットショップ・スーパーマーケット・ドラッグストア・飲食店・コンビニ・ショッピングモールなど、クレジットカードが使えないお店を探すのが大変なほどです。

また、電気・ガス・水道の公共料金・税金・携帯料金・タクシー代の支払いにもクレジットカードが使えるようになってきています。

ただし、個人経営などの小さなお店ではまだ対応していないこともあります。

クレジットカードが使えるかどうかは、レジ周りにあるアクセプタンスマークで判断しましょう。

店舗でのクレジットカードの使い方

  1. 店員に「カード支払いで」と伝える(タッチ決済なら「タッチ決済で」と伝える)
  2. クレジットカードを渡すか、決済端末に挿入する(タッチ決済ならかざすだけ)
  3. 暗証番号を入力するか、サインをする(紙とタブレットの2パターン)
  4. 決済後、カードを決済端末から抜いて支払い完了

クレジットカードを直接出す以外に、タッチ決済という方法もあります。

VISAタッチ決済

「VISAタッチ決済」「Mastercardコンタクトレス」などのブランドごとの名前がありますが、どちらもタッチ決済で、クレジットカードをかざすだけで決済が完了します。

ネットショップでのクレジットカードの使い方

  1. 商品をカートに入れて購入画面へ進む
  2. 決済方法でクレジットカードを選択する
  3. カード会社を選択、氏名・カード番号・有効期限・セキュリティコードを入力
  4. 決済完了

基本はこの流れですが、カードの設定によってセキュリティ対策で「本人認証サービス」が適用されている場合は、注文後の画面でパスワードの入力が求められることがあります。

SSL化されたサイトは安全
SSL化されていないサイトでクレジットカード情報の入力は控えたほうが懸命です

オンラインでクレジットカードを使用する場合は、SSL化しているサイトかどうか確認するようにしてください。

サイトの上のアドレスバーの左側に鍵マークがあり、「https://」から始まっているサイトはSSL化されているサイトです。

これは入力した情報を暗号化して送受信するシステムで、セキュリティ性が高いサイトということになります。

クレジットカード応用編!賢い使い方とは

クレジットカードの応用的な使い方でおすすめなのが、スマホに取り込む方法です。

スマホにクレジットカードを登録しておくと、支払い時にクレジットカードを財布から取り出す手間が省けて、他人にカード券面を見られて不正利用される危険性もなくなります。

クレジットカードをスマホに取り込む
スマホに取り込むことで、決済が簡単になります

クレジットカードを持ち歩く必要もなくなるため、スマホ1つで移動したい時や持ち物を減らしたい時はぜひこの使い方をしてみてください。

スマホ決済する場合は、「QUICPay or Apple Pay or Google Payで」と伝えれば使うことができます。

クレジットカードの締め日と支払い方法

クレジットカードの締め日と支払い日

クレジットカードの締め日と支払日はカード会社により異なり、会社によっては支払日が選べます。

例えば、支払日は給料日の後が良いという時に設定を変更するという手があります。

締め日になるとそれまでの期間の支払額がまとめられて、決められた支払日に指定口座から引き落とされます。

引き落としができないとカード利用が止まったり、その状態が長く続くとクレヒスに傷がつくこともあるので、指定口座にお金がきちんと入っているかどうか必ず支払日までに確認しましょう。

クレジットカードの限度額は初めは低く設定されることがある

クレジットカードの限度額は、最初は低く設定されることが多いです。

使っているうちに支払い履歴が積み重なり、良いクレヒスが蓄積されていくと限度額が50万円、100万円と引き上げられます。

また、ゴールド・プラチナ・ブラックとランクが高くなるにつれて限度額も上がります

現在の自分の限度額は、クレジットカードと同封されている紙面に書いてあったり、Webから確認できたりします。

クレジットカードを紛失した時の対応方法と補償内容

クレジットカードの紛失・盗難に気が付いたら、すぐにクレジットカード会社に連絡して利用停止してもらいましょう

同時に新しい番号のクレジットカードを再発行してもらうこともできます。

クレジットカードの一時利用停止

電話する以外にも、アプリから自分で一時停止できるクレジットカードもあります。

また、万が一不正利用に遭ってしまっても補償が受けられるので安心してください。

補償には一定の条件があり、例えば60日前まで遡って不正利用の金額を補償するといったカードもあります。

クレジットカード発行に必要なものと作り方

クレジットカードの申し込みから受け取りまでの具体的な流れを、丁寧に説明します。

申し込んでからクレジットカードが手元に届くまで、スムーズに行けば1〜2週間程度であることが多いです。

未成年(18歳以上20歳未満)のクレジットカード申し込みには、保護者の同意が必要です。保護者の同意を得る方法は、電話確認や書類郵送などカード会社により異なります。

クレジットカードの申し込みに必要なもの

クレジットカードの申し込みに用意しておくものについて、紹介していきます。

申し込みに必要なものは、主に2種類です。

クレジットカード申し込みに必要なもの
  1. 本人確認書類
  2. カード利用代金の支払い口座

さらに細かく言えば、受け取り住所や連絡のつく電話番号も必要です。

本人確認書類は顔写真付きの身分証を用意する

本人確認書類は、基本的に「顔写真付きの身分証」を用意するようにしましょう。

運転免許証、パスポート、在留カード、個人番号カード(マイナンバーカード)、住民基本台帳カードなどがあります。

顔写真付きの身分証明書
本人確認では身分証明書が必要

顔写真付きの身分証がない場合には、健康保険証や住民票の写し(発行から6ヶ月以内)とあわせて、現住所が確認できる書類の提出を求められます。

現住所がわかる書類の例として、印鑑登録証明書、国民年金手帳、電気・ガス・水道などの公共料金の領収書、国税や地方税の納税証明書があります。

ただしオンラインで口座設定を行う場合は本人確認書類や関連する書類の提出が不要となることがあり、カード発行までがスムーズです。

※「JCB一般カード」「JCBゴールドカード」の場合、ネット申し込み&支払い口座設定で最短当日カード発行、翌日に届けてくれます。

自分名義の支払い口座を用意する

次に支払い口座の準備ですが、クレジットカード申し込みの際に口座情報の入力が必要になるので、自分名義の銀行口座を用意しておきましょう。

口座情報が分かるよう、キャッシュカードや通帳を手元に置いておくと良いです。

ただ、クレジットカード会社によってはカードの支払い口座に設定できる金融機関が限られていることもあります。

特にネット銀行は制限があることが多く、オンラインでは口座設定できず郵送のみでの設定が必要だったり指定できない可能性があるので、カード申し込みの際に合わせて確認しましょう。

※ネット銀行の例:楽天銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、ソニー銀行、PayPay銀行、GMOあおぞらネット銀行、auじぶん銀行など

クレジットカードの作り方

次に、クレジットカードの作り方と実際に発行するまでの流れを解説します。

カード発行までの流れ
  1. クレジットカードを申し込む
  2. 審査結果を待つ(メールで届く)
  3. カードを受け取る

作りたいカードを選んだら、そのクレジットカードの申し込みページを開き、必要事項を入力して本人確認書類をスマホで撮影したものを添付します。

作り方にはオンライン・インターネット申し込み、店頭での申し込み、郵送での申し込みがあります。

この中で、一番手間がかからずパソコンやスマホから24時間いつでも申し込みできて特典が付くなどメリットが多いのが、オンライン・インターネット申し込みです。

クレジットカードの申し込み画面
クレジットカードはオンライン申し込みが特典が多くお得

各クレジットカードのキャンペーンを見ていただいても、オンライン入会で特典が付くことが多くカード発行までの時間が短めなので、特に何も無ければオンラインで申し込むのが良いでしょう。

店頭での申し込みのメリットには、即日発行可能なことがあります。

郵送での申し込みは、まず申し込み書類を取り寄せて必要事項を記入し返送と手間が多く、カード発行までも3週間〜1ヶ月程度かかることがほとんどです。

クレジットカード申し込みに必要な情報

申し込み時に必要な情報は、どの申し込み方法でも変わりません。

申し込み時の必要な情報一例
  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 職業
  • 勤務先情報
  • 居住形態・年数
  • 住宅ローンの有無
  • カード利用目的
  • 国際ブランド選択
  • リボ払い設定
  • キャッシング枠設定
  • 家族カードやETCカードの追加カード有無

住所や電話番号といった基本情報は迷うことはないと思いますが、カード利用目的、国際ブランド選択、リボ払い設定、キャッシング枠設定あたりは記入するとき困る方もいるかもしれません。

カード利用目的については、日常生活での食料品や日用品の買い物、プライベートな利用の場合は「生計費決済」、仕事に関するものを購入したり利用するのに使用するなら「事業費決済」を選べば良いでしょう。

個人事業主の方は、生計費決済用のカードと事業費決済用のカード2枚以上を持つこともあるかと思います。

リボ払いやキャッシングに関しても、申し込みの際に設定することができます。

リボ払いは「リボルビング払い」の略で、毎月の支払額を一定にして金利とともに返済していく支払い方法のことです。

高額な買い物をしても月に支払う額が変わらないので一見便利に思えますが、手数料が発生するので気軽に使用するのはなるべく避けましょう消費者委員会の資料からも相談件数は右肩上がりになっていることがわかる)

キャッシング枠は、金融機関のATMなどでクレジットカードを使用してカード会社から現金を借りることです。

※買い物で利用する利用可能楽を「ショッピング利用枠」、現金借り入れの可能額をを「キャッシング利用枠」と呼びます。学生向けのカードには、キャッシング枠が設定できないことがあります。

使い道は定められていないので、例えば旅行や冠婚葬祭で現金が必要になった時などに使用することができます。

リボ払い設定とキャッシング枠設定では、これらの機能を付けるか付けないか、いくら分設定するかなどを決められます。

現時点で必要性を感じなければ申し込み時には設定しないで、後から必要だと思った時に設定するのでも良いでしょう。

カード会社の審査結果を待つ

クレジットカードの審査結果
審査結果はメールで届くことが多いです、最短で5分程度で届くこともあります

申し込みが完了したら、審査結果を待つだけです。メールで届くのを待つか、申し込み番号を控えておいてカード会社の審査状況確認ページで確認するのでも良いです。

最短5〜10分で審査が完了するカードから、数日かかるカードまで色々あります。

審査が無事完了したら、最後は受け取りです。

クレジットカード受け取り後にやっておくべきこと

本人限定受取郵便
配達員に身分証明書を見せることで受け取ることができる

クレジットカードは「本人限定受取郵便」で、多くの場合は1週間以内に届きます。2020年4月1日から写真付きの身分証明書が必須になり、カード受け取り時に提示する必要があります。

届いたらすぐにやることは主に2つあります。

カードが届いたらやること
  1. 名前の印字や国際ブランドが合っているか確認する
  2. 裏に署名をする(署名欄があれば)

まずは届いたカードの内容が申し込み内容と同じかどうか、間違っていないかチェックします。

次に、裏面に署名が必要なら、すぐに書いておきましょう。署名は漢字・カタカナ・英字など何でもOKですが、海外で不正使用されにくいという理由で漢字が良いと思います。

もし署名がなければ、店舗で使用を断られたり、万が一紛失や盗難に遭った時に補償が受けられないことがあります。

忘れないうちに、届いたらすぐに書いておきましょう。サインペンで書いたら、よれないように乾くまで待ってしまうようにしてくださいね。

クレジットカードに関するよくある質問

クレジットカードを作る際に気になることを最後にまとめました。

クレカに関するよくある疑問
  • 究極の1枚と言えるクレジットカード
  • クレジットカード発行までの最短期間
  • 初心者におすすめの最初の1枚
  • サブカード・2枚目のクレカの選び方

初めてクレジットカードを作る方は、作る前にこのような疑問を解消しておくと納得いくクレジットカード選びができるかと思います。

究極の1枚はどのクレジットカードか

究極の1枚は「三井住友カードNL」です。理由は5つあります。

1つ目は、年会費が永年無料であることです。毎年費用がかかることなく、仮に使わなくても料金は発生しません。

2つ目は、ポイント還元率が高いことです。身近なコンビニ3社やマクドナルドで最大5%、その他にも自分で好きなお店を3つ選んでポイント還元率がアップする特典もあります。

3つ目は、海外でも使いやすいことです。最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯していたり、国際ブランドが海外でシェア率の高いVISAかMastercardなので、世界中どこに行っても困ることがありません。

4つ目は、セキュリティ性の高さです。カード券面に番号やセキュリティコードが書いていないので、盗み見や撮影されて不正利用されることがなく安心です。

5つ目は、SBI証券と提携していて積み立て投資でポイントがつくことです。SBI証券の投資信託買付で三井住友カードNLを使用すれば、積立額の0.5%のポイントが毎月付与されます。

このように、三井住友カードNLはさまざまな面でバランスが取れているクレジットカードで究極の1枚だと言えます。

最短でどれくらいで発行されるか

クレジットカードの発行時間は、最短3分です。

「Amazon Mastercard」なら、受付時間や年齢などの条件を満たせば最短3分でテンポラリーカードが発行され、上限3万円まで一時的に使えるようになります。

また、「三井住友カード(NL)」なら最短5分で審査が完了してスマホアプリでカード番号を確認でき、すぐに使えるようになります。

ただし、実際にクレジットカードが届くまでには1週間程度の時間がかかります。(カードによる)

初心者の最初の1枚にはどのクレジットカードを選んだらいいか

初めてクレジットカードを持つ場合、年会費永年無料のものから選ぶのが良いです。

なぜなら、クレジットカードをこれから頻繁に使うかどうか、生活に馴染むかどうかがまだわからないからです。

初年度年会費無料でも、年1回使わなければ翌年以降年会費がかかってしまうカードもあり、作ったけどあまり使わなくて放置してたら年会費がかかってしまったなんてことも。

そういった事態を防ぐため、持っている分には損をすることのない年会費永年無料のカードから選ぶようにしましょう。

サブカードはどうやって選べばいいか

2枚目に選ぶべきサブカードは、1枚目にはない役割を持つもの、そして自分の目的に合ったものを選んでください。

例えば1枚目は生活圏内に多くあるイオン系列店舗でお得になるカードだったけど、今後国内や海外旅行をするかもしれないからマイルが貯められるカードが良いというように、第2の目的からサブカードを決定するのが良いです。

クレジットカードを複数使い分けることでどんどんお得度が増していくので、メインカードでは果たせない役割を持つカードをサブカードとして選んでみてください。

クレジットカードの解約方法について

クレジットカードの解約方法は、主に電話での連絡です。

解約理由を聞かれることはありますが、無理に引き止められたり解約が難しいということはありません。

年会費がかかるクレジットカードの場合、知らない間に年会費だけ支払っていたとならないよう、使わなくなったら解約しましょう。

もっと知りたいことや、不明な点があれば教えて下さい!

  1. 自分が把握していなかった種類や特典等が知れてためになりました。
    できることなら、それぞれの総合点の根拠(各項目に対する点数)も知れるとより自分にあったものが選定しやすいのではと思いました。

    • そう言っていただけてよかったです!また、ご要望についてもありがとうございます。
      総合点のもっと詳しい部分について、追記を検討いたします!

      また何かあれば、お気軽にコメントお待ちしています^^

  2. 三井住友カードNLに関しての説明文の中で「不正利用探知システム」について触れられておりますが、実際の機能はどういったものなのでしょうか?
    「カード利用メールが届くので、内容は自身で確認(判断)してください。」というものなのか、不審な利用を「カード会社側」で判断・調査することも含まれているのか…。それによって安心感も違ってくると思いますので、その点をもっと詳しく知りたいです。

    • 三井住友カードNL以外でも不正利用探知を取り入れているカードは多いのですが、一般的に不正利用探知というと「カード会社側での判断・調査」も含まれます。
      カード会社にもよると思いますが、探知した段階で電話で確認が入ったり、未然に不正利用を防ぐために一時的に使用停止して本人確認後にまた使えるようになる、などの対策がなされています。

      ちょうど私も少し前にANAアメックスカードで不正利用の可能性があるとの連絡が来て、その料金は取り消しとなり、さらに新しくカードを発行してもらったということがありました。
      不正利用に遭ったのは初めてだったのですが、自分で気付けない場合でも会社側でチェックしてくれるのは安心でありがたいなと感じた出来事でした。

      不正利用が心配な人は、ナンバーレスとあわせて不正利用探知システムを取り入れているカードを選ぶとすごく安心だと思います!